申辦30年房貸 三招教戰

中央銀行打炒房擬針對縮短房貸年期出招，房仲指出，主要是針對多屋族，對一般首購自住民眾影響不大，擔心被流彈傷到的換屋買家，可透過三招策略，化身為符合單一自住條件的「類首購客」，保有申辦30年房貸的機會。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐說，央行此招如同「唐僧緊箍咒只對孫悟空有效」，購屋民眾若是擔心，可採取三招策略因應。第一為「無房貸者申辦」，也就是新購房屋的貸款，以名下無房貸的配偶或直系親屬名義申貸，若財力較弱，可透過保證人來彌補不足。

第二為「先還再貸」，審視名下所剩的房貸餘額，若要還的金額剩不多，可先周轉調度資金，還清前屋貸款，恢復無貸款身分後，再另行申貸購屋，讓民眾在先買再賣的換屋過程中無縫接軌。

第三為「先賣再買」，把名下有貸款的房屋賣掉後，再辦房貸買進新居。

第一建經研究中心副理張菱育提醒，房貸年期長短亦會受申貸物件屋齡、申貸者年齡影響，大部分銀行的放貸原則為「貸款年期+申貸者年齡不大於75」、「貸款年期+屋齡不大於60」，所以想申辦30年期房貸的消費者，建議於45歲以前購屋，且選購屋齡30年內的房屋為宜。

台灣房屋調查發現，若房貸年期只剩20年，估算一般家庭每月得有六位數的高所得，才有望在六都生根落戶，許多換屋族恐將被擠出都會區。

台灣房屋根據聯徵中心去年第4季六都平均鑑估值，試算各都20年期房貸每月還款金額，並以房貸占月薪的三分之一，推算可合理負擔的家庭月收入。

結果顯示，北市月繳房貸高達9萬元，換算家庭每月需有27.3萬元收入，才有辦法取得首都門牌；負擔最輕鬆的桃園市，每月要繳3.8萬元房貸，推算家庭月收入須達11.6萬元。

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示，以近期主計總處公布平均薪資約4.4萬元看，雙薪家庭每月的合理房貸負擔約3萬元，若可申辦30年期房貸，能購買總價約1,055萬元的房子，對照各都的平均購屋總價，落腳桃園、高雄及台南等還不至於太困難，若房貸還款年縮至20年，同樣月付3萬元房貸，可負擔總價將縮水近300萬元，只剩762萬元，恐使民眾與六都絕緣。

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