30年房貸恐絕跡?央行放話第五波要調整 想揹40年銀行看1條件

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文/賴琬琳

央行總裁楊金龍在立法院專案報告時,提到房市管制目前並沒有在「房貸成數和年限」上設限,第五波的房市管制措施,很可能會朝三大方向進行調節。

1.限縮房貸年限:楊金龍表示現行30年房貸,乍看之下總利息負擔很重,但短線操作負擔很低,等於給投資者空間炒房,未來可能取消銀行承做30年以上房貸

2.自然人第二戶限縮成數:目前六都及新竹縣市僅限制自然人第二戶無寬限期,在成數上並未改變,預計也是下一波管制重點。

3.漲幅過高熱區進行貸款成數限制。

20年、30年房貸每期攤還金額差很多

透過房貸計算器來看,如果貸款一千萬元,30年房貸的本息繳款金額為每期29102元,若以後只能貸20年的話,本息攤還每期增加為42986元,增加不少購屋民眾的負擔。

若30年房貸銀行不再承做,對購屋民眾來說是每月負擔壓力增加。

image source:房貸試算網站

購屋者平均揹24年 30年房貸成房市主流

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,根據不動產資訊平台統計,2021年第三季房貸期數平均已經達到287個月,接近24年,若以20年期和30年期的比例下去推估,30年期的房貸比例可能已經接近4成。

申請30年房貸 每月房貸收入比降低 銀行審核較容易

30年期的房貸除了可以增加購屋能力外,對於銀行評估個人房貸負擔能力時也是重要的關鍵,舉例來說,如果一般上班族月收約6萬元,假如申請20年期一千萬元的房貸,銀行會認為每個月房貸佔收入比例過高,而有所疑慮,但若是申請30年期的房貸,就可降低每月房貸佔收入的金額,銀行端核貸過關的機率就較高。

2021年約有四成購屋民眾選擇30年房貸。

image source:信義房屋

40年房貸還有嗎? 銀行承做看1條件

目前仍有銀行承做40年房貸,成數大約落在8成到8成5,但通常只針對年齡低(35歲以下),或者首購族為主。雖然還款時間長,相對購屋族就有充足的預算可以挑選物件,好處是每月還款低可以兼顧生活開心及品質,缺點是一輩子都在還房貸,風險和壓力一直存在。

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