老屋面臨消防危機，住宅火災保險不能等

台灣住宅「高齡化」問題嚴重，根據內政部最新統計，全台老屋問題嚴重，平均屋齡超過30年的住宅多達500多萬戶，超過總體住宅存量的半數。這些老舊建築除了抗震能力不足，陳舊管線更成為火災隱患。消防署資料顯示，近四成建築火災起火原因與老舊電器設備直接相關。

台灣住宅老化嚴重，近半數屋齡超過 30 年成消防隱憂。圖／Shuttersto... — 台灣住宅老化嚴重，近半數屋齡超過 30 年成消防隱憂。圖／Shutterstock

全台逾半住宅屋齡超過30年，老屋火災與漏水風險雙重夾擊！

現代家庭高功率電器普及，從氣炸鍋、微波爐到影音設備，無形中增加老舊線路負擔。一條延長線或壁內電線都可能因短路過熱引發火災。根據國泰產險內部資訊分享，火災理賠事故中，以「電線走火」造成的財物損失金額最高，顯示一旦發生意外，損失不容小覷。

除了火災，漏水問題更無孔不入。國泰產險也指出，水漬損害是除天災因素外，最常處理的理賠案件。除了自家水管爆裂淹沒地板傢俱，更常見樓上鄰居漏水導致天花板壁癌、油漆剝落，甚至損壞裝潢。許多民眾尋找火災險時只關注火災本身，卻忽略居家常見的水漬損害所帶來的巨大威脅，而這些風險正是基本住宅火災保險所無法涵蓋的，唯有透過延伸保障，才能真正妥善因應。

一張保單撐起日常完整防護傘，保障房屋本體、室內裝潢、動產等

面對這些無所不在的風險，一份完整的住宅火災保險就顯得至關重要。國泰產險表示，火災保險已不再是單純保障火災造成的損失，而是應該結合水漬保險以及住宅日常生活因意外事故造成他人受傷或財物的損失。

以國泰產險線上投保商品中保障最完整的「住家綜合保險-泰安心」為例，就像一把為房屋撐開的全方位防護傘。除了基本的火災與地震保障外，更納入了以下關鍵項目：

● 水漬保險：針對住家常見的漏水問題提供保障，包含天花板滲水、水管破裂造成的裝潢、家具、電器損失。
● 住家日常生活責任險：保障家庭成員在日常活動中因意外事故造成他人受傷、死亡或財物損失，例如小孩在外亂跑打壞店家東西，依法需負賠償責任時，保單即可啟動。
● 擴大承保機車事故：保障範圍延伸至住家附近50公尺內的機車，因火災、閃電雷擊或爆炸等事故受損時可獲理賠。

近期地震頻繁，住宅火災保險及住家綜合保險-泰安心所涵蓋的地震基本保險於2025年7月15日起已擴大承保範圍。若房屋因地震被政府判定為「紅單」危樓，即使未達全損標準，保戶也能申請臨時住宿10萬元費用補償。另外老屋翻新往往裝潢費是最驚人的，也可考慮加保「住家保戶傘」，此產品主要是以保障屋內裝潢、動產、貴重物品為核心，很多人選擇「住宅火災保險+住家保戶傘」一起投保，提供更完善的防護。

保障不中斷！不同族群都應重新檢視保障內容
不同族群面對居家保障也各有盲點：

● 對已繳清房貸的屋主而言，最常見的風險就是保障斷層，因為隨著房貸結清，銀行強制投保的住宅火災保險在保單到期後可能斷保，一旦發生事故，所有損失都必須自負。國泰產險表示，透過「住家綜合保險－泰安心」保障，就可形成多層次的安全網，避免退休後因突發事故而背負龐大財務壓力。
● 對於首購族來說，常因缺乏經驗而低估潛在風險，加上誤以為在銀行購買的住宅火災保險已足夠，卻忽略了水漬險、日常責任險等補強保障，導致保障不足。國泰產險指出，透過加保水漬險與超額地震險可讓「住宅火災保險」保障更貼近實際生活情境，避免因一場滲水或地震造成高額支出。
● 對於房東而言，國泰產險建議可投保「住家綜合保險－泰安心」或「住家保戶傘」，為房屋本體、室內裝潢及動產提供全面保障，協助在意外發生時有效分散風險，兼顧資產安全與租客權益。許多房東最擔心的是租客在租屋期間發生意外，導致房屋價值受損，此時若選擇投保「住家綜合保險－泰安心」，還可加保「房屋跌價保險」，補償因事故造成的房屋跌價損失，讓保障更完整。

買得起更要守得住定期檢視保障不可少

家的風險無所不在，國泰產險提醒大家需定期檢視保障內容，透過專業的保險規劃，用合理的預算為千萬的家建立最安心的防護。在這個「買得起但修不起」的時代，一份完整的住火險保障，不僅是對財產的保護，更是對家人安全與未來生活品質的守護。