升息後「租不如買」已經結束？專家點2成因：不應再期待地板利率

房貸利率再創金融海嘯後新高 連27個月站穩2%以上

根據中央銀行最新資料，2024年6月五大銀行（台灣銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行及第一銀行）新承作購屋貸款的平均利率為2.283%，較5月微幅上升0.001個百分點，雖然變化不大，但已連續27個月維持在2%以上，並創下2008年金融海嘯以來的最高水準。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，房貸利率已告別過去長達170個月低於2%的「低利時代」，當時甚至常見房貸利息低於房租，形成「租不如買」的趨勢。

然而，隨著利率升高，目前首購族普遍面臨約2.5%的房貸利率，房貸利息與租金成本的優勢不再明顯。

利率上升分兩階段 供需失衡推升新貸利率

曾敬德指出，這波房貸利率上揚可分為兩個階段：

第一階段由央行持續升息所驅動，全面拉升市場利率，影響所有既有房貸族。

第二階段則是在第七波選擇性信用管制實施後，由於銀行資金調度壓力增加，導致房貸供不應求，銀行為反映成本與風險，以「價制量」方式調高新貸利率。

即便如此，公股銀行仍積極承作新青安貸款，部分拉低整體平均利率。若排除這類政策性貸款，市場實際房貸利率恐怕已超過2.283%。

銀行握定價權 申貸建議多管齊下

面對當前資金成本上升與利率定價偏高的情況，曾敬德建議，民眾不應再期待過往的「地板利率」，應改以務實態度積極比較不同貸款管道，包括傳統銀行、純網銀、壽險公司及農漁會等，以爭取較佳貸款條件。

「現在的房貸市場，定價權仍在銀行手上，但申貸人可以透過比較與談判，提升自身議價空間。」曾敬德說。

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