房價高...親屬、情侶合資買房成主流 地政士「預想撤資情況」：避免感情破裂

隨著房價居高不下，不少人選擇與親友或伴侶合資買房，以減輕購屋負擔。然而，合資買房雖然能分擔財務壓力，但若是缺乏完善規劃，未來可能衍生各種糾紛，甚至影響彼此關係。

針對合資買房的關鍵問題，明深地政士事務所代書嚴意情提供了專業建議。

對象與貸款影響

合資買房在法律上並沒有限制對象，理論上任何人都能合資購屋。然而，貸款的條件會因為合資者的關係而有所不同。一般而言，夫妻或親屬共同申請貸款較容易獲得銀行批准，而且財力合併審核可以增加核貸機率。而朋友之間的合資，則可能被銀行視為投資行為，進而影響貸款成數與利率。此外，在政府限貸政策下，如果合資購屋申請新青安貸款，若銀行認定為投資性質，可能會被直接拒貸。

合資買房的優點

1、降低購屋負擔：合資買房可以分攤購屋成本，包括頭期款、貸款與相關稅費，降低個人經濟負擔。

2、貸款條件較優：夫妻或親屬合資時，銀行通常會合併財力審核，有助於核貸時爭取到更好的條件。

3、享居住或收益：無論是自住或出租，合資買房可以滿足居住需求或帶來租金收益，提升資產效益。

合資買房的風險

1、產權糾紛：若未事先訂立合資協議，明確約定出資比例、使用權與未來處置方式，可能引發爭議。

2、信用風險：合資者的財務狀況會相互影響，若其中一方無法履行付款義務，可能導致房產被查封，並影響所有共同貸款人的信用紀錄。

3、處置困難：房產出售需所有合資者同意，若意見分歧，可能導致交易受阻，甚至影響投資報酬。

檢視自己是否適合合資買房

1、對金錢不計較：合資過程易涉及額外費用或日常開銷，因此會產生分配問題，若對金錢較在意者就不太適合。

2、夫妻合資規劃：若雙方皆未使用首購資格，可以考慮將房產登記於一方名下，未來換屋時另一方仍可以保有首購資格。

3、具共識與計畫：合資者應對資金管理、房屋使用及未來處置有一致共識，避免後續可能產生之爭議。

4、高總價標的物：如土地或豪宅等高價資產，合資投資可以分攤資金壓力，此時建議採用共同登記。

5、財務收入穩定：合資者們是否有穩定收入，是否有長期負擔房貸與相關費用之能力。

6、各別信用狀況：合資對象的個人信用狀況若是良好，可以避免影響貸款之外，也能降低未來發生不可控的風險。

7、對風險承受度：若合資者發生財務問題，可以立即有應對方案，避免影響自身權益。

嚴意情代書指出，無論是採用共同登記或單獨登記的合資買房都務必簽訂合資協議書，明確約定各別的出資比例、後續款項及房貸等的支付方式、房子的使用權與出租管理、未來出售時的價格範圍與共識，最重要的是未來的撤資與退場機制。

因為合資買房最常見的爭議在於撤資問題。許多合資者未事先規劃退場機制，導致日後出現資金需求時，難以順利處理自己的權利部分。

代書分享一件其服務且印象相當深刻的案件，他協助一對夫妻共同出資購屋，登記在妻子名下，在房子交屋半年過後突然接到法院查封通知，因為妻子在20年前曾為他人擔任保證人卻不知已經承擔此債務。

類似情況倘若購屋當時有簽署合資協議書，就有機會能透過興訟判決來要求返還另一方付出之資金權利。

嚴意情代書提醒，若要合資買房，務必審慎檢視合資者的財務情況，以免合資房子的產權受到合資者之牽連。

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