房貸40年方案怎麼選？網發問：低利率還是長寬限比較香

台北市房價高漲，不少人只能選擇超長期房貸。一名網友分享自己鎖定預售屋後，實際比較三家能貸到 40 年、八成成數的方案，卻卡在「低利率」與「長寬限期」之間猶豫不決。

他整理的方案分別是：公股銀行公教貸款，利率 2.185%、40 年期、寬限 2 年、免手續費，但審核嚴格；建商配合銀行，利率 2.55%、40 年期、寬限 5 年、手續費 1 萬元，條件寬鬆；人壽房貸，利率 2.5%、40 年期、寬限 3 年、手續費 6000 元，屬於折衷選項。

不少網友直言能貸到完整 2.185% 的方案已經相當優惠，「如果可以貸到八成，當然台銀」、「自住的話選 1 不用猶豫」、「肯定選 1，沒想到台銀現在這麼佛」，認為低利率優勢最實在。

也有聲音提醒不要只看利率，寬限期才是現金流調度的關鍵，「寬限 5 年現金流比較好」、「2 是民營五年後還能原地增貸」、「1 在風口上，未來若政策回溯可能有風險」，認為方案 2 的彈性更高。