限貸令下高收入族不再是天選！張旭嵐：銀行現在反而最愛100-200萬年收

限貸令上路後，房市真的有感降溫，2025年全台買賣移轉量，估計26萬多棟。限貸令下，誰才是銀行眼中的天選之人？

觀察聯徵中心最新資料發現，近兩年房貸樣本數少了！從2024年Q3的6萬多件，2025年Q3縮水到3萬7,747件，一年少了38%。平均房貸利率升了！也默默往上爬0.21個百分點，來到2.44%。

核貸成數則少了！從73.6%掉到71.8%。白話說，同樣買總價1000萬元的房子，晚一年買，自備款就要多準備將近20萬元，利息多、頭期款也多，對貸款族來說，真的只有四個字：壓力山大。

那誰最吃香？答案可能跟你想的不一樣!目前銀行最愛的申貸族群，竟然是年收入100～200萬元的族群。

這群人的2025年第三季平均貸款利率是2.42%，不只比年薪百萬以下的2.45% 還低，甚至也低於年收300萬以上族群的2.49%，堪稱現在市場上的「優貸族」。

為什麼反而是中段班最有利？新青安補貼接近尾聲，銀行嚴格執行限貸令、回歸內控，還款能力、自備款條件，變得比更重要。

而年薪 100～200 萬的族群，收入穩定、負債比相對低、多半鎖定總價約千萬左右的中小坪數，在銀行眼中，風險可控、產品合理，反而在限貸令期間競爭力更高。

另外這些人就沒這麼吃香：

早年「墊腳」買預售的低薪族：交屋時才遇到限貸令，公股銀行過不了新青安門檻，只好轉向利率較高的民營銀行方案，拉高整體平均利率。

高收入族：買的是高總價物件，卻可能遇到「估價跟不上房價」，貸款成數反而被壓低。

在限貸令時代，收入結構穩定、信用評分，財務規劃，比衝得快還重要啊。

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