年薪200萬工程師快破產！當沖慘賠背500萬信貸 專家：「轉房貸」月省8萬

年薪200萬的工程師，信貸滿500萬，為什麼還是窮？上個月有個工程師來找我，年薪200萬，在竹科上班，他問我：「學長，我還能再貸嗎？」我調出他的聯徵報告，看到他名下5筆信貸，總共500萬，負債比已經滿了。

「你這500萬拿去做什麼？」我問他。「200萬拿去裝潢，剩下300萬拿去當沖。」他很坦白。

「那現在呢？」

「全部賠光了。」他苦笑，我看得出來他很無奈，年薪200萬，結果每個月光是還信貸就要繳8-9萬，還要繳5年。

「學長，我現在覺得自己就是在幫銀行打工。」他說。

我看著他的聯徵報告，心裡想：這不是他的錯，學校從來沒教過我們怎麼用債務，我說：「你有房子對吧？其實你可以用房子增貸，把信貸換掉，每個月可以省下7-8萬的現金流。」

「房子增貸？那不是要被設定嗎？感覺不太好…」他遲疑。

我知道他為什麼會這樣想，因為我們從小被教育「房子被設定就是負債」、「能不借錢就不要借錢」，這是傳統觀念，但銀行的遊戲規則不是這樣的。

我幫他算了一下：

信貸500萬（5年期）：利率5-6%、每個月要繳8-9萬（本金+利息）、5年要還完，壓力超大

房貸500萬（20年期，寬限期）：利率2.X%、每個月只要繳不到1萬5（純利息）、寬限期，不用急著還本金，每個月省下7-8萬的現金流，這就是會理財跟不會理財的差別。

「可是房子被設定，感覺就是被抵押了」他還在猶豫。

我說：「我懂你的擔心，但你想想，你現在每個月被信貸壓得喘不過氣，跟房子被設定比起來，哪個對你的生活影響更大？如果早點有人告訴你這些，你根本不會走到這一步。」

後來他還是沒有馬上做決定，他說：「學長，我再想想」我說：「沒關係，你慢慢想。但記得，現在知道還不晚，隨時可以調整。」

溫馨提醒貸款投資者：貸款只會放大機率，不會放大勝率。如果你原本就是賠率高，貸款只會放大你的賠率而已。

這個工程師以為自己是股神，結果300萬全部賠光，現在每個月幫銀行打工，但這不是他的錯，學校從來沒教過我們怎麼用債務，怎麼管理現金流，我們從小被教育「不要借錢」、「房子被設定不好」，結果長大後才發現，原來債務是有分「好債」跟「壞債」的。

高收入不代表會理財，會賺錢不等於會管錢。

如果你現在的狀況跟這個工程師一樣，每個月被信貸壓得喘不過氣，不要覺得丟臉，也不要覺得是自己的錯，現在知道還不晚，你隨時可以調整，理財這條路，你不孤單。

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