月薪10萬「收支比」合規才有貸款8成?推估:買2千萬房需月收入16萬才能獲首購八成

經濟日報 記者游智文/即時報導

房仲表示,由於央行積極導引房市去槓桿化,部分公股行庫對於申貸人的財力要求更謹慎,近期即傳出有銀行強化內控,要求借款人收支比必須達到200%,才能取得規定成數貸款,未達2倍,則視差距減少放貸成數。

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示,此舉使自住購屋更難取得足額貸款,市場買氣也因貸款不確定性高而持續冷清。

陳定中表示,收支比是指借款人月收入和月支出的比例,其中支出包括房貸、最低生活費、信貸、信用卡分期等。以包含每月房貸、生活費、信用卡分期等花費加起來共5萬元的首購族來說,月收入必須達10萬,則才能貸到八成。

根據目前網傳流出的銀行內部收支比率表,收支比要在200%以上,也就是總支出只能占收入五成,才能依規定成數核貸。如首購可貸八成,第二戶可貸五成,第三戶可貸三成。

如果收支比,也就是收入除以支出,只有180%,則依規定成數減0.5成。只有160%,則依規定成數減一成。

如果貸款是首購,月收10萬,支出達7.2萬,收支比不到140%,那麼原本可貸八成,將減至六成。

如果名下另有房子有貸款,也就是第二戶,本來可貸五成,將減至三成。

另外購屋總價來算,如果購買1千萬房子,以30年無寬限期計算,每月還款金額約3.1萬元,加上都會區基本生活約1.5萬到2萬,在月支出約5萬元情況下,購買1,000萬的第一房,推算月收入需達10萬元,才有機會取得八成貸款。

若是購買2,000萬房子,每月房貸約6.2萬元,連同基本生活費,每月支出約8萬元,推估月收入需達16萬,才能順利拿到首購八成足額貸款。

銀行內部收支比率表。資料來源/業者提供
房市示意圖/記者游智文攝影

陳定中表示,目前除了銀行加嚴財力審核,財金部會對新青安的查核也不停歇,申貸戶被查出違規,將追回利率補貼,並縮短貸款年期,如此一來,每個月的還款金額將大幅增加,資金靈活性較低的屋主可能萌生短期急售的壓力。

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