買房貸款還得排隊？銀行房貸申請爆量拉「緊」報 帶你看成功申貸小撇步

近期，有不少剛買房、正在辦理房貸的民眾發現，現在要辦理房貸，似乎變得較為困難，甚至需要排隊幾個月才有辦法成功辦理房貸，現在又傳出多家公股或民營銀行下達「限貸令」，暫時不接受民眾辦理房貸，也讓部分準備辦理交屋的民眾急得跳腳，銀行放款水位滿了，買房貸款還得要排隊，究竟該怎麼辦？

房市熱潮不減，銀行房貸政策卻拉「緊」報，限縮房貸額度，這是為什麼？

2023下半年以來，房市火熱延燒，然而，近期陸續有民眾在申辦房貸時，發現部分銀行可能以「依其條件無法爭取最佳利率條件」勸退，也可能直接告知目前需要排隊等待。

這個現象今年七月下旬開始發酵，目前有不少公股行庫或民營銀行，都相繼開始下達「限貸令」，除了有銀行要求只承作既有戶增貸外，也有銀行以排隊撥款、提高報價等方式，甚至還有銀行傳出全面停止進件到年底，都是希望能控制進件數量與金額。

房貸申請爆量，銀行放款風控達警戒指標

根據金管會統計，今年6月底的國銀辦理房貸餘額為10兆4873億元，其中，今年上半年的房貸餘額就增加約5千億元，為史上同期最大量。

相較於2023年房貸餘額增量6576億元，今年上半年的增量已達去年8成左右，從房貸餘額增量程度來看，可以發現新青安貸款等引爆房地產的熱況，從去年一路延續至今。在這樣的情況下，無論申請一般房貸，或新青安貸款的件數過多，使得各家銀行在房貸業務上，不得不考量其胃納量，進而想盡辦法控制房貸申請進件數，

另外，俗稱不動產天條的《銀行法》第72-2條，銀行在辦理房貸、建物融資及商辦等不動產放款總額，不得超過存款總餘額及金融券發售總額的30％，也就是說，房貸放款對銀行來說，無法毫無限制地放款出去，而各家銀行內部通常以28％作為風險控管的警戒指標。據了解，目前有部分銀行，因為今年房貸申辦爆大量，確實已來到27或28％的警戒水位，因此對於房貸的放款更加小心。

房貸「洪水」溢出，房貸申辦如何是好？

2023年下半年由新青安貸款點燃房市多頭熱況，確實帶動成屋、預售屋交易，雖然只有公股行庫才能辦理新青貸款，但是由於不少購買預售屋或不符合新青安條件的民眾，選擇辦理一般房貸，因此，也讓這波「房貸洪水」從公股行庫溢出至民營銀行。

多家銀行之所以開始限縮房貸，除了房市過熱，央行6月調升新台幣存款準備率0.25個百分點後，銀行可運用資金因此也變少，間接影響貸放能力，讓銀行調高房貸放支比等授信門檻，等於間接收緊銀行銀根，導致民眾除了「辦房貸要等待」以外，也會覺得貸款條件審查比以前嚴格。

近期，如果要申辦房貸業務，最好優先詢問經常往來的銀行。除此之外，由於授信門檻提高，銀行房貸利率報價也會較高，可以考慮以較高利率換取貸款額度，亦或是多跑幾家銀行進行詢問。

（本文出自2024.08.07《遠見》網站，未經同意禁止轉載。）