房貸寬限期結束壓力暴增！內行教學「6方法」解套：別等撐不住才行動

六招解決「沒有房貸寬限期」怎麼辦？當你的房貸「寬限期結束」，每月要繳的房貸從只繳「利息」變成要繳「本金＋利息」時，房貸壓力瞬間暴增，有些人甚至要從1萬多直接跳到4萬、5萬以上！這時候怎麼辦？別擔心，以下六招教你聰明破解沒寬限期的資金壓力危機，找回喘息空間！

第一招：原銀行申請延長寬限期或轉貸其他銀行申請寬限期

方法解說：向原銀行或其他銀行申請延長寬限期，重新取得繳息不繳本的優惠。

操作細節：

1、須提出還款能力證明。
2、信用良好、繳款正常者較容易申請。
3、若原銀行拒絕，可考慮轉貸至提供寬限期的銀行。

利弊得失：利－每月還款壓力大幅減輕。弊－貸款總利息支出變多。

風險提醒：轉貸時需重新評估房屋價值與貸款成數。

難易度：★★☆☆☆

第二招：轉為理財型房貸

方法解說：理財型房貸有如活存帳戶，可隨借隨還，以日計息。動用多少金額，只需支付動用的利息，且無需還款本金。

操作細節：

1、得先以現金清償原本的房貸。
2、再向有提供理財型房貸的銀行申請理財型房貸。
3、依每家銀行的規定，現金償還後需等待1個月～6個月不等，才能申請。

利弊得失：利－資金彈性、不需擔心房貸本利攤還。弊－需準備一大筆現金償還，一般人較無法做到。且理財型房貸的利率較本利攤房貸高

風險提醒：理財型房貸多為一年一簽，若銀行不續簽可轉本利攤房貸。

難易度：★★★★★

第三招：回復型房貸

方法解說：當房貸進入本利攤後，償還的本金會轉為類似理財型房貸的「一個額度」，此額度可隨借隨還，以日計息。動用多少金額，只需支付動用的利息，且無需還款本金。

操作細節：

1、需找尋有提供回復型房貸的銀行。
2、每家銀行提供的回復額度不盡相同，建議事先問清楚。
3、首購才能使用。若轉貸申請，名下也只能有一筆購屋房貸。

利弊得失：利－可彈性使用，當本利攤還款有壓力時，可以從還回的本金提領出來繳款。弊－新動用的額度利率較高。

風險提醒：因容易動用，故需謹慎理財，以免過渡濫用。

難易度：★★★☆☆

第四招：延長貸款年限至30年或40年

方法解說：將房貸原本的20年期限，拉長至30或40年，降低每月攤還金額。

操作細節：

1、向原銀行申請更改年限。
2、若原銀行拒絕，可找尋有提供30年或40年方案的銀行轉貸。
3、銀行合併考量貸款人年紀或及屋齡，通常相加不超過75年。

利弊得失：利－每月房貸支出減少。弊－總利息支出將爆增。

風險提醒：相較於寬限期，此方法只是將還款本利略為降低，還是得本利攤還，需留意申請後是否仍付擔的起房貸本利攤。

難易度：★☆☆☆☆

第五招：準備100萬現金，用來應急本金扣款 → 扣完再原屋增貸100萬

方法解說：先預備一筆現金，當作本金扣款的資金池。等資金扣完，再申請原屋增貸補回。依此循環操作。

操作細節：

1、得先預備一筆現金，100萬到300萬不等。
2、放置扣款帳戶供房貸扣款使用。
3、待準備的現金即將扣款完，進行原屋增貸，將原本還回的本金再借出。
4、借出後一樣放置於扣款帳戶供房貸扣款使用。重複1～4步驟。

利弊得失：利－解決長期要轉貸銀行換寬限期。弊－需先有一筆周轉金可放置帳戶扣款。

風險提醒：房價下跌時，增貸可能困難。

難易度：★★★★☆

第六招：定額還款（小額還款）

方法解說：與銀行協商只還部分金額，避免房貸壓力全面爆炸。

操作細節：

1、與原銀行搓商，依自己可負擔之金額，更改每月還款金額。
2、若原銀行不同意，可尋求其他可接受「定額還款」的銀行。
3、待手頭較寬鬆後，可再恢復原本還款金額。

利弊得失：利－維持信用不破產，保住房子。弊－總支付的利息會提高。

風險提醒：較少銀行願意接受此方案。即使調低付款金額，都不可能低於貸款利息。

難易度：★★★☆☆

結語

房貸寬限期雖然好用，但不是永遠的避風港。當寬限期結束，關鍵在於提前規劃、彈性調度、快速應對。這六招，是許多包租公、投資人實戰驗證過的應對策略，不管是自住的房貸或投資房產的房貸，都是非常好用的策略。

重點是——不要等到「撐不下去」才開始想辦法，現在就該行動，提前佈局！

◎本文內容已獲Cosmo房產教練授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。