房貸族都扛得住？ 9月不動產貸款逾放比刷新低

近年政府打炒房，數度祭出信用管制與升息，但不動產放款金額續創新高，逾放比率則持續下探。根據金管會最新統計，9月建築貸款逾放餘額僅8.6億元，逾放比率0.02%為史上最低，購屋貸款逾放餘額67.5億元雖較上月略增，但逾放比率0.06%仍為歷史低點，顯示不論建商還是一般消費者，現階段的貸款負擔能力都還不錯。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，逾放比率是指逾期放款占總放款的比率，用以顯示金融機構的放款面臨客戶無力償還本息的情況，逾放比愈高，代表愈多人無力還款，金融風險愈高。

她表示，自從2020年底央行信用管制重出江湖以來，政府端出房地合一2.0、平均地權條例修正、囤房稅2.0等政策，加上期間央行六度升息，融資成本提高，外界原預期貸款族恐出現一波違約斷頭潮，進而推升逾放比率。

但今年9月建築貸款逾放比0.02%，比2022年3月央行首度升息時的0.06%更低，購屋貸款違約率0.06%，更是遠低於2007~2008年金融海嘯時期的1.5~1.62%，顯示房地產放款的體質趨向健康發展。

張旭嵐指出，建築貸款與購屋貸款的違約率創新低，主要有三大原因。

第一，「市場買氣穩健」：

自新青安上路到第七波信用管制前，市場買氣佳，房貸戶若遇上資金瓶頸，頗有機會在違約遭法拍前就成功轉售，不易發生違約，建商多採預售，今年前三季市況銷路旺營收好，少有無法還款的情況，也因而無急售倒貨的壓力。

第二，「利率水準仍低」：

央行雖六度升息，但整體利率在歷史上依然是相對低水位，尚在可負擔範疇。

第三，「行庫精篩客戶」：

央行信用管制實施後，銀行不論對建商還是對一般消費者的放款，都趨向保守，嚴選負擔能力佳的優質客戶，降低貸款違約風險。

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示，央行第七波限貸9月下旬才實施，因此今年9月的數據還尚未反應相關效應，但即將交屋且資金有限的買家，若受限貸令影響解除買賣契約，也還不會進入房貸階段，後續也就不會衍生繳不出貸款的違約問題，因此第七波信用管制後的購屋貸款違約率，應會持續在低檔徘徊。