修繕貸款不香了？今年7月修繕貸款餘額跌破400億大關 創統計新低

近年消費者購屋貸款餘額不斷創新高，但房屋修繕貸款餘額卻屢創新低；據金管會最新統計，截至今年7月為止，全國僅4.9萬戶的房屋有修繕貸款，全體國銀的消費者房屋修繕貸款餘額也跌破400億元大關、來到368.4億元，創統計以來的年度新低。

近年的修繕貸款餘額一路走低，據金管會資料顯示，截至今年7月止，全國修繕貸款餘額僅368.4億元，金額只有10年前的兩成，且全國僅4.9萬戶有修繕貸款。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐認為，修繕貸款餘額與購屋貸款餘額的發展背道而馳，有三大原因，第一「政策緊縮趨嚴」，第二「房貸金額走高」，第三「利率高、額度低」目前修繕貸款利率多從3%起跳且放款年限短、最長僅20年，且普遍放款金額也不高所致。

首先是「政策緊縮趨嚴」；張旭嵐表示，早年申辦修繕貸款的審查較寬鬆，有不少買方以修繕名義申貸、卻「錢進不動產」，但2011年政府要求不論修繕金額大小，都需提供估價單或發票等相關文件，證明資金確實用於修繕，否則不予放貸，此後修繕貸款餘額便一路銳減。

其次是「房貸金額走高」；張旭嵐指出，隨著房價高漲，民眾申辦房貸的金額也屢創新高，由於房貸族的每月還款負擔已高，申請修繕貸款時，銀行也會衡量申貸者的每月收支比且傾向保守放貸，也是修繕貸款金額衰退的原因。

第三為「利率高額度低」；張旭嵐分析，與房貸相比，修繕貸款的利率相對較高，目前民間銀行利率多半從3%起跳，且修繕貸款的年限較短，最長只有20年，且普遍放款金額也不高，許多民眾一有餘裕便加速還款，在銀行放款少、民眾還款快的情況下，貸款餘額迅速下降。

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，近年房市吹起小宅風潮，空間精簡促使裝修趨於簡約；加上金融機構融資不如以往寬鬆，且工料雙漲的壓力，讓民眾基於資金考量，也傾向裝潢輕量化，甚至更青睞附帶裝潢的物件，滿足「拎包入住」的需求。

陳定中表示，這種「帶嫁妝」的銷售方式，不僅增加賣相，也讓買家在申辦購屋貸款時，能將裝修費用一併打包，達到簡化貸款程序、降低利息支出的目的，也導致修繕與購屋貸款的此消彼漲。