賣厝阿明／買房菜鳥補習班「房事辭典」-「一段式利率」

公務員小花終於存到頭期款，看好了一間兩房一廳的房子，要去銀行申請貸款。當小花向銀行櫃員提及她是公務員的身分時，櫃員立刻熱情地推薦一段式利率的貸款方式，並保證這是最適合收入穩定的公務員的最佳選擇！小花不好意思當面詢問，但她心中卻充滿了疑問：這個方案真的適合自己嗎？

簡述：

一段式利率是指在還款期間加碼利率保持不變的一種貸款方式。整個還款期間，借款人支付相同的加碼利率，導致還款總額相對較低，但在前期還款壓力較大。

這個單元我們邀請住商不動產中壢中原加盟店林秉彥店長來跟大家分享，林秉彥店長表示，一般來說；民眾跟銀行借了錢，除了還本金之外，貸款金額乘以一定利率所產生的利息也必須算上，才是總還款金額。所以利率越低，對借款的民眾越有利！

但是呢，要理解一段式利率，必須先瞭解房貸利率的組成。

房貸利率主要由指數利率和加碼利率組成。

指數利率反映的是銀行貼近金融業的利率成本，這個數值會隨著中央銀行的升降息政策而波動。而加碼利率則是根據借款人的信用條件，由銀行評估後加碼計算得出的利率。

林秉彥店長說明，很多金融機構會推薦一段式利率給收入穩定的公務員，是因為這種貸款方式在長期來看對借款人較為優惠。由於利率保持穩定，借款人能夠更容易掌握支出並計劃長期還款。這對預算有限或想要穩定還款的借款人來說非常適合。

然而，一段式利率也有一些缺點。特別是在開始階段，由於沒有其他優惠措施搭配，初始的利率可能較高，導致最初的還款壓力稍大。但長期來看，由於利率穩定，這種情況會逐漸改善。

感謝住商不動產中壢中原加盟店林秉彥店長 知識分享

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