張旭嵐／房貸壓力山大 購屋族該出手還是攤手？

美國聯準會Q2升息3碼，沒有意外，台灣央行也跟著升息了，只是調幅僅半碼，確實也維持了以往「緩升息」的風格，而連兩季的升息，總共調幅達1.5碼，若以小資購屋族貸款千萬房貸的金額來算，等於比年初要多繳1800元左右。雖然不至於影響財務繳不出房貸，不過已經顯示台灣進入升息循環，第三、四季還會不會再出招，還有很多想像空間。

而市場上，還沒買的、正要買的和已經買的，也都出現微妙變化。

想出手的縮手—去化緩量能縮

接連升息使房貸壓力漸增，還沒進場的購屋族產生猶豫；對建商而言，不僅土建融成本增加，去化速度也趨緩，所以推案速度可能放慢。由於買賣雙方皆採保守策略，房市之後的供給量與交易量，估計將雙雙縮水。而仍有自用購屋計畫者，應以高標準估算購屋成本，重新調整預算金額，並以先小再大的方式逐步布局，避免讓升息打亂生活腳步。

剛下手的剁手—預算減裝修簡

裝潢、修繕費用近年狂漲，裝修貸款的利率亦同步提高，加上升息壓力，恐導致購屋整體預算排擠，故小資族購屋後的居家裝修、家具將趨於精簡，改以布置物、家飾品等軟裝打造居家氛圍。

想轉手的住手—緩換屋先裝修

原本計畫換屋的族群，面對升息和政府對於多屋族的貸款限制，不僅要重新盤算資金規劃，也需思考自身資金和條件能不能先買再賣，甚至多少會期待後市價格變化，觀望心態油然而生。於是，想賣舊換新的族群乾脆踩煞車，改將舊宅裝修替代換屋，來因應持續滾動的打房政策。

已入手的動手—還本金降壓力

對於房貸族來說，就算現在的房貸壓力還在能力許可範圍，但財務仍需超前部署，得動手理財，進行財務「壓力測試」，假設今年全年共漲3碼，利率正式突破2%，月繳金額是否仍不影響生活品質？更可進一步重新盤點資產，將投報不佳的其他投資優先贖回，並償還部分房貸，減輕貸款壓力。

不管你現在是哪一手，可以確定的是，政策加上物價、房價的變化，居住成本壓力肯定和往年不同了，與其躺平攤手，不如重新積極做好財務規劃，調整購屋步伐，仍有機會再大顯身手！