銀行沒錢再借？專家反駁「房貸荒2017年早該發生」：集中度才是限貸原因

去年以來，外界擔憂「銀行被不動產借到沒錢」。然而，從統計數據上來看，這樣的論述實為空穴來風，因為「不動產放款比率」多維持布26％～26.8％之間。倘若26％多就迫使銀行限貸，那麼「房貸荒」應該在2017到2021年就已出現，而不單單發生在近一年。

即便是去年七、八月出現房貸之亂時，「不動產放款比率」最高約26.64％，還低於2021年的26.82％。

今年一至七月，「不動產放款比率」持續下滑，七月更降到26.04％。以目前本國銀行存款總額約60兆計算，每1％約為6,000億，而目前放款水位距離《銀行法》上限仍約有4％，約2兆多空間。

比較棘手的是「不動產放款集中度」，雖然七月滑落至36.7％，但此數值恐怕無法讓央行滿意。我們預估，「不動產放款集中度」至少要跌至36％以下、甚或低於35％，央行才會覺得及格。

今年因關稅戰因素干擾，導致企業貸款意願低迷，企業放款所增加的量能較為有限，再加上消費性貸款也衝不太上去（消費性放款量過大可能影響資本適足率），銀行只能嚴格管控不動產款額度來抑制「不動產放款集中度」，以致於市場出現「房貸荒」。

有趣的是，央行澄清「沒有限貸令」。這個就滿妙的，難道是銀行自己限貸，不是央行直接要求所致？

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