「以房養老」暴衝 單季激增21億

金管會統計至2024年12月底，國銀承作「以房養老」累計核貸額度暴衝到509億元，季增21億元，改寫同期新高，累計全年增加65億元，為史上次高量。金管會分析，因去年第4季臺銀、兆豐銀積極推動所致。統計顯示，光臺銀單季就貢獻兩成新增承作量。

公股行庫配合政策任務，連以房養老都設考核目標，加上以房養老也不計入銀行法第72-2條不動產放款限額天條，讓行庫無後顧之憂。據透露，臺銀從2022年開始下重本，使承作件數、金額一路大增，也穩住以房養老業績基本盤。

數據顯示，2024年全年臺銀新承作171件、新增核貸額6.52億元，又以第4季大增112件、4.25億元均占了三分之二強，其中核貸額4.25億元貢獻整體新增核貸額21億元的二成，顯示臺銀集中在第4季狂衝。

金管會指出，臺銀、兆豐銀因客戶族群年齡層較高，因應客戶財務需求而積極推廣以房養老。臺銀2024年單季新增核貸額38%，兆豐銀單季新增11%，單季增幅分列前二大。

各銀行是在2015年底開辦「以房養老」，前兩年因各銀行陸續加入、業績快速成長，隨老人有土斯有財、留房給子女等觀念，加上民營銀行也考量老人長壽、不動產跌價、及利率風險，如今僅剩六大行庫撐起一片天。

這六大行庫是臺銀、土銀、合庫、第一銀、華南銀和台企銀。數據顯示，2024年12月底光這六大行庫承辦以房養老件數達8,742件、核貸額487.13億元，占整體以房養老業務97%，光合庫一家就貢獻了近37%。

這也意味著其他十家銀行承辦以房養老的業績持續低迷，這十家中有六家業績全部「原地踏步」，中信銀去年第4季件數和核貸額更出現「倒退嚕」，經金管會了解，是因中信銀客戶因故出售房屋、提前解約所致。

換言之，除公股行庫背負政策任務，得努力衝刺業績外，其餘民營銀行則多全軍覆沒，顯示「以房養老」市場仍未被民眾接受。

金管會公布2024年全年16家國銀承辦以房養老業務。以各季來看，首季和第2季新增核貸額都維持14億元，第3季略增到16億元，第4季增額最大到21億元是史上同期最佳，累計全年增加65億元是史上次高，僅次於2023年。

但若以核貸額的年增率來看，則依舊呈現一路走低態勢，2020年至今年成長率從21%，一路降到2024年底14.6%的史上新低。

金管會官員說，銀行是否承作商業型不動產逆向抵押貸款，屬銀行經營政策範疇，各家銀行會依照市場需求及自身經營策略，持續擴展服務，以回應客戶需求。