新青安貸款變調 傳用寬限期套利

政府為幫助小資首購族一圓買房的夢想，八月推出新版的青年安心成家購屋優惠貸款（新青安貸款），如今政策美意卻可能變相成為小資族進場當「投資客」的敲門磚。金融圈人士透露，已有房仲或建商想透過青安方案，增加業績或為賣不出去的房子解套，因此利用「用租金賺價差」的話術，勸誘財力有限的小資族透過青安方案的五年寬限期，「過水」賺價差套利。

根據台銀等八家公股行庫推出的新青安方案，其中最具吸引力的除了政府加碼利息補貼、貸款年期最長四十年等措施，同時將貸款金額上限從八百萬調高至一千萬元，寬限期也從三年延長到五年。

國銀主管表示，新青安貸款推出後，的確聽聞這類最新的行銷話術；至於何謂「用租金賺價差」？不具名的主管說，由於在五年的寬限期之內不用還本，青安貸款戶只需要繳利息，「每個月一萬多元的利息，形同房屋的月租」。

舉例來說，新青安目前的一段式固定利率，政府補貼後的年息是百分之一點七七五，若用最高貸款金額一千萬元換算，一年要付的利息是十七萬七千五百元，月付近一點五萬元，等於在「付房租」。這位國銀主管感嘆，房仲及建商以此為話術，搭上新青安熱潮大力促銷，也使得青安新制幫助首購族買房的用意大打折扣。

從八大行庫的最新統計來看，新青安承作量的確呈現爆棚，但申貸者是否為自住的剛性需求，或搶搭「青安順風車」投資不動產再伺機下車？則有待進一步觀察。

金融圈人士說，新青安不論對於出售中古屋的房仲業者，或推出新成屋、預售屋的建商而言，在房市低迷之際，都形同久旱逢甘霖的「及時雨」，甚至很多建商的促銷廣告，都已打出「新青安」的招牌促銷。

然而，業者想透過新青安的誘因鼓勵消費者買房，有些業者已「歪樓」，打起財力有限，甚至未來還本付息都有壓力的小資族腦筋，除了宣稱先進場買房，反正有五年不用還本的寬限期，還強調「現在是房市谷底，五年之後一定漲」，很多小資族因此上鉤。

大型行庫主管表示，近來因新青安來申辦的進件量的確很大，至於借款戶會否在五年後就賣房難以確定，但銀行會把關借款戶的財力，檢視在寬限期滿之後是否有還本的能力，才會核貸。

尤其是在台北市或新北市的精華區，行庫會特別小心。一位行庫主管說，若月薪不到五萬元，要在雙北精華區買房，恐怕超過八成的薪水都得拿來還房貸，這類貸款案即使貸款戶來借青安，行庫也不會放行，一定會檢視貸款金額和其所得能力是否對稱。

舉例來說，若借款一千萬元，貸款期限卅年計算，一個月光是還本就要約兩萬八千元，加上利息一點五萬元，等於房貸還本付息要四萬三千元，月薪不到五萬的貸款戶根本吃不消。