8成銀貸建案急減 二低、零付款方案重現江湖

央行、金管會打炒房措施見效，住展雜誌統計，截至12月9日止，北台灣房貸成數8成以上的高銀貸建案，共計238個，僅占整體建案約25.4％，較2021全年大減約20.75個百分點，也是2017年以來新低紀錄。代表今年每4個新建案中，僅剩1個建案提供高銀貸方案。

住展雜誌企研室經理成采錡表示，由於銀行貸款成數明顯轉趨保守，近期許多建案推出「低首付」、「低自備」、「工程期零付款」等方案，欲減輕購屋者初期負擔。

不過，隨著今年第三季北台灣房價衝上波段高點，壓低購屋門檻方案對消費者的吸引力已不如以往，加上市面出現銀行鑑價跟不上房屋成交價等情況，民眾購屋前需做好面對利率高、成數低、鑑價低貸款條件的心理準備，審慎評估自身籌款能力。

成采錡表示，今年高銀貸建案比例大幅下滑，與中央機關強化銀行對不動產授信的風險控管有關，如央行推出的史上最嚴第四波房市管制措施，限制豪宅及第三戶貸款成數，金管會啟動專案金檢、調整不動產風險權數等，都使銀行對新房貸戶縮手。

另外，日前全球股債市場震盪影響淨值，各銀行為穩住資本適足率，也縮減不動產放款。

觀察北台灣各縣市高銀貸建案數，桃園市111個為最多，其次為新北市65個，後依序為新竹縣市27個、台北市18個、宜蘭縣12個、基隆市5個。再從高銀貸建案占比來看，北台灣前三名分別是基隆市55.56％、桃園市37％，以及新北市29.68％。

成采錡表示，基隆市因推案少且新案多鎖定首購族，超過半數建案有提供高成數房貸，桃園市則因重劃區推案量龐大，長年位居北台灣高銀貸建案最多縣市，今年以中壢、觀音及楊梅區的高銀貸建案分布相對密集。至於新北市，高銀貸建案主要集中在新莊和五股區。

考慮目前房市已逐漸轉向買方市場，成采錡建議，民眾可與賣方磋商，在房屋買賣契約中增訂但書，如房貸不足成交價8成，買賣合約自動解除等，降低房貸條件不如預期，導致首付款大增的風險。