利率連兩升！若全年升3碼 小資房貸族少1個月薪水

央行第二季理監事會議落幕，利率確定連兩季調升，正式進入升息循環，房仲表示，若全年升息3碼，重貼現率將達1.875%，五大行庫新承做購屋貸款利率，恐正式突破2字頭關卡。

試算首購族貸款1000萬元的30年期本息攤還的月還款金額變化，在年初還沒升息前，月還款金額約33,608萬元，全年升息3碼後，年底時月繳金額將提高到37,263元，每月負擔增加約3,655元。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，2008~2009年央行因金融海嘯幾度降息後，13年來利率都處於一字頭低點，今年央行積極跟進美國升息腳步，房貸利率可能將重返2%以上。

以今年實質經常性薪資約4.1萬元計算，假如央行升息3碼，貸款千萬的小資雙薪家庭，就要多拿出其中一人月薪的9%來繳房貸，等同薪水瞬間蒸發約一成，相當於全年少了一個月薪水，因此後續市場，預料房市將出現三大變化。

第一，交易量能收斂：接連升息不僅消費者購屋會猶豫，業者推案速度規模也可能放緩，在買賣雙方皆採保守策略下，房市之後的供給量與交易量，估計將雙雙縮水。

第二，購屋發展兩極：為避免負擔過重，首購族傾向下修購屋預算，使低總價小宅物件市場性提升，購買力強的高資產族，基於抗通膨目的仍持現金進軍高總價豪宅，因此市場消費朝兩極化發展。

第三，居家裝修精簡，裝潢、修繕費用漲價，裝修貸款的利率亦同步提高，加上升息導致遭預算排擠，購屋後的居家裝修、家具將趨於精簡。

台灣房屋集團副總裁周鶴鳴指出，央行升息以抑制通膨為前提，連續升息也反應目前台灣經濟還在健康成長階段，以今年來說，根據主計總處的最新預測，2022年的經濟成長率預估仍達3.91%，為近10年來第三高，因此國內的經濟除了疫情影響內需必須積極解決外，基本面不差，且本次央行沒有祭出第五波信用管制，顯示先前的政策已符合預期在市場發酵，讓央行決定持續觀察，據此預估，後續房市將呈現「量縮價緩漲」趨勢。

張旭嵐提醒，第三季仍有可能升息或其他的信用管制政策，提醒購屋族財務超前部署，先自行壓力測試，重新盤點資產，可將投報不佳的其他投資優先贖回，並償還部分房貸，減輕貸款壓力，仍有自用購屋計畫者，應以高標準估算購屋成本，重新調整預算金額，並以先小再大的方式逐步布局，避免讓升息打亂生活腳步。