多家銀行違反房市信用管制 金管會移交央行處理

金管會今公布第二波不動產專案金檢結果，發現有多家銀行違反央行不動產信用管制措施4大缺失，其中用週轉金來規避核貸成數限制的銀行最多，將移請央行處理，部分違反金管會不動產規範的則由金管會處理。

金管會在2021年底啟動第二波不動產專案金檢，針對10家銀行、7家信合社、3家票券做金檢，今年3月底完成檢查。檢查結果今公布，金管會檢查局發現有多家金融機構違反央行的房市信用管制措施，且以銀行違規情節較嚴重，主要違反的有4大缺失。

第一，2家銀行有寬限期缺失，檢查局副局長張子敏表示，法人不能有寬限期，但檢查時發現銀行用短期擔保放款來做，等於法人第1年只要繳息，到期再續貸，不用還本。

第二，4家銀行核貸成數缺失，張子敏表示，發現銀行「投機取巧」，借戶本身雖然借款沒有超過成數，但卻利用其他關係人借週轉金，加起來就超過成數限制；有的是高價住宅7000萬以上，卻利用額外的週轉金，兩筆加起來就超過限額。

第三，2家銀行違反動工款缺失，央行規定若沒有動工的話動工款要保留1成，但銀行卻沒有這麼做；第四，1家銀行調整期處理缺失，舊貸成數若不合規定，適用新規有一年調整期，但有銀行沒依規定來做，直接延用舊貸較高成數。

另金管會也發現，有2家銀行違反銀行法第72條之2限額控管，該列入72條之2的卻沒有計入；4家銀行風險權數不符合規定，明明是用投資客風險權數計提，卻採用自用住宅風險計提。

張子敏表示，目前部分的檢查報告已經移交給央行，部分的還在檢查局，還未將全部案子完全移給央行，對於部分金融機構違反央行不動產規範，將移請央行處理，部分銀行涉及違反金管會不動產相關規範，則由金管會處理。

此外，這波不動產金檢也發現銀行有4項普遍性的缺失：第一，借戶於短期內頻繁買賣房地產，在同一銀行申貸，未確實查明實際購屋用途，仍以自住條件核予高成數貸款，不利防範投資客以銀行資金炒房。

第二，對未徵取土地興建計畫者有核予長年期購地貸款，或借戶未如期取得建照動工，持續展延，有依原條件展延、或未依原批覆條件控管外，或有於展延時解除條款或調整利率者，不利防範借戶以金融機構資金養地及囤地。

第三，辦理餘屋貸款部分，有建商一再展延未推案銷售，金融機構未確實瞭解久未銷售及去化緩慢原因，持續依原貸款期限及條件展延，不利防範借戶以金融機構資金囤屋。

第四，對未依計畫興建廠房者，一再展延，未依原批覆條件控管，核准展延時又調整利率，不利防範工業區土地炒作。