首購房貸 難享利率地板價

央行上周宣布升息一碼，牽動首購房貸族荷包，各行庫最快今天會討論房貸利率升幅，調幅將介於○點二五至○點二八個百分點，房貸最低利率將從百分之一點三一提高到百分之一點五六。不過，銀行主管說，在金管會調高不動產授信風險權數、不動產警戒水位仍偏高的兩大限制之下，首購族想拿百分之一點五六的地板價恐怕「看得到、難吃到」。

國內銀行房貸指標利率多以六大或七大行庫一年期定儲機動或固定利率平均值計算，各行庫最新存款牌告利率今生效，連帶影響銀行房貸指標利率的漲幅。

七行庫中，以華南銀房貸指標利率盯六行庫一年定儲固定利率平均值，升幅○點二八個百分點最多；土銀、合庫、兆豐銀則因盯六行庫一年期定儲機動平均值，升幅○點二五個百分點最少；一銀、台銀、彰銀升幅約落在○點二七四至○點二七八個百分點之間。

以各銀行目前最低房貸利率百分之一點三一估算，七行庫調整後的房貸利率將落在百分之一點五六至一點五九之間，行庫主管說，若市場有默契要讓百分之一點五六成為新的房貸地板價，在市場競爭下，各行庫的地板價都會往百分之一點五六靠攏。

不過，行庫主管坦言，金管會二月起上調不動產放款風險權數，各銀行都在「放款（風險權數）與資本」之間拉鋸，因此首購族恐怕很難拿到百分之一點五六的低利率。「若想衝獲利，就得看著資本適足率往下掉；若要守住資本適足率，就得放棄高耗資本的放款」，一位行庫主管說。

其次，不動產放款限百分之卅的法定水位依舊吃緊，銀行寧可拉高利率、或選擇更優質客戶承作，這也讓首購族很難爭取到最低利率。