國銀房貸、建融 增速趨緩

政府打炒房、阻卻銀行資金流向不動產市場見效。據金管會統計，2021年12月本國銀行承做房貸與建築融資餘額合計達11兆9,254億元、年增10.33%，成長力道創2021年來單月新低，顯示資金流向不動產速度變慢。

金管會房貸加建融合計11兆9,254億元，較央行前日公布兩者合計11兆6,114億元，還多了3,140億元，銀行局副局長童政彰解釋，主因是金管會建融涵蓋了房屋興建屬自住部分，因此範圍較央行大。

童政彰說，金管會和央行近年提出多項打炒房措施，防堵信用資源過度流向不動產貸款，觀察2021年的房貸、建融、及房貸加計建融，這三大指標的年增率都已逐月下滑。

據金管會數據，去年1月國銀房貸年增率9.09%、12月僅略增到9.29%，增速趨緩，建融年增率也從1月16.77%降到年底的13.32%、降幅最大，房貸和建融從也從年初10.99%降到10.33%，是今年單月年增率新低。

金管會昨公布2021年底本國銀行承做房貸、及建築融資餘額統計，國銀房貸餘額8兆7,624億元、年增9.29%為四個月新高；建融餘額3兆1,630億元、年增率降到13.32%是連五個月走低。

若以單月來看，12月房貸加建融餘額合計11兆9,245億元，較11月增加1,542億元，月增額創歷年單月新高，童政彰說，主因是房貸餘額增加較多所致。

他說，12月房貸增加有兩大因素，一是農曆年前交屋潮，包括整批房貸、和分戶貸款新撥款，二是下半年疫情趨緩，六都12月買賣移轉棟數也較上月增加。

一家商仲不動產業者分析，打炒房有沒有效，須分兩層面來看，一是看房貸和建融逐月年增率，從2019年來「年增率月月飆新高」到2021年下半年首度趨緩，顯示資金流向房地產速度趨緩，從政策面來看，可說政府斷金流見效。

二是，若是從市場面來看，資金依舊持續積壓在房市，很難壓抑民眾對「買房抗通膨」的自我預期實現的需求，導致房市價量齊揚，這塊很難抑制。

央行和金管會陸續公布去年12月國銀房貸和建融年增率，出現明顯降幅，又以被視為建商信心指標的建融降幅最大，打炒房奏效了嗎？瑞普萊坊市場研究暨顧問部總監黃舒衛直言，事實上，預售屋市場依舊炒翻天。

他說，目前炒房「炒最兇是預售屋」，但預售屋並沒有貸款問題，只要不成交成屋，炒房客依舊可以避風頭。

他說，這些炒房客炒預售屋，沒有貸款壓力，因為不需跟銀行往來貸款「預售屋完全不受央行和金管會打炒房影響」。

據透露，還有民眾甚至怕未來買不起，已經把預售屋當成期貨在買，先搶先贏、鎖定成本，在交屋前還有換約獲利、轉進理想物件的機會。

黃舒衛說，近期通膨議題炒太熱，民眾透過買預售屋做投資抗通膨的預期心理持續發酵，雖預售屋沒有貸款流入的立即壓力，但建商獵地、請照需求並未中斷。