年關快到行庫衝不衝房貸？有三難處很難解

年底到了，到底要不要衝不衝房貸？行庫主管吐苦水說，就算想要衝房貸，但有三大難處很難解。

首先是卡《銀行法》72-2條不動產限30%額度問題。行庫主管說，各銀行不動產放款其實已經不少，為了避免被金管會盯上，行庫內部「警戒線」都在28%左右，因此再大舉承做空間有限，「就算後面企業戶要搶不動產額度的，還得要先登記排隊」。

二是資金運用難處。另一家行庫主管也說，大家都知道吸收存款、擴大分母來衝放款，但每吸收100元存款，只能做3成不動產放款，那剩下7成存款要如何運用？

三是提存壓力。行庫主管說，依金管會規定，不動產得提1.5%呆帳準備金，放款愈多、得提愈多，恐會拉高信用成本，也會侵蝕獲利，這也讓行庫想衝也不敢衝的關鍵因素。

該主管也說，目前各家銀行做自住型房貸全壓在1.31%地板價，因為利率太低、銀行根本無利可圖，換言之，房貸做愈多、還反會讓淨利差下滑。

行庫主管說，預估明年房市仍是價量齊揚，房價高檔、鑑價就會更保守，加上主管機關要降溫房市，預估今年12月底大舉衝房貸的現象應該不會發生。