名人找個家／林俊辰：買房貴在能創造家庭價值
台灣新光商業銀行副總經理林俊辰表示，買房子，不論出於什麼動機或理由，絶對是一生中除了結婚以外另一個影響未來的重要事情。
例如：新房子的地點是要考量上班方便，還是要考量其它因素？新房子的大小是要夠用就好，還是要考慮增添家庭新成員？新房子的貸款不論金額高低，必定會改變未來日常可支配之所得。
「上述的一切，絕對值得我們在購屋前再三的思考，而且許多因素都是購屋當下無法預知的未來，但我們也不應該因此就裹足不前而喪失擁有人生第一間房子的機會。」
回想起他自己第一次的購屋經驗，也是依序考慮了下列幾個因素後，決定買下人生中的第一間房子。
他的購屋動機很簡單也很務實，就是決定要生小孩，在購屋之前原本與太太是住在十坪大小的套房，考量小孩出生後，三個人要在現有的空間活動實在是太小了，決定改變自己已生活多年所熟悉環境及財務運作，購買一間能創造家庭價值的新房子。
當決定購屋後接下來考量的因素，就是地點了，因為夫婦二人都在上班，考慮到小孩出生後，如果有親人特別是父母的協助照顧，不僅比請保母安心，也可以省下一筆可觀的費用。
基於這個理由，他選擇的新家不是離公司近，而是離他父母家不遠處。孩子出世後，不論是父母到家裡照顧小孩或帶小孩去父母家，都相當方便，而且看小孩同時也可以照顧父母，真是一舉二得。
後來小孩長大上幼兒園後，也因為學校非預期狀況多，就像是班上同學發生腸病毒全班需停課一周，或是颱風學校停課，就更加慶幸能得到父母的協助。
再來就是預算的問題，一間房子，動輒千萬元起跳，雖然銀行可以給予貸款協助，但負擔過重不僅成為屋奴，更會影響生活品質，因此一定要好好規劃。
在他購屋當年，是設定以月薪資所得40%繳納本金加利息為上限，換算總價去找房子。以月薪收入7萬為例，40%約為2萬8,000元，以銀行貸款利率1.5%計算，30年貸款期間，可負擔約800萬貸款，再回推八成房貸成數，可購總價約1,000萬。
如果要買更貴的房子，月薪40%是可以調整的參數，但調得越高負擔越重，不可不慎。雖然銀行貸款可申請前三年只繳息不還本，善加利用可擁有更多的財務彈性，但三年過後本金終究要還，故一定要將攤還本金納入月付負擔才行。
決定總價之後，要買新屋好還是中古屋好，又是一個重要的考量，當年他選擇購買中古屋，原因是在相同的總價，中古屋因公設低，坪價比相對划算，室內可用空間更大，有物超所值的感覺。
但中古屋也不是沒有缺點，因適用舊的建造法規，一來車位少，非家家戶戶有停車位，二來樓地板較薄，易受樓上干擾，三則耐震防火較弱，四則公寓厝少了電梯。
如果是新屋就沒有這些問題，但因新屋動輒30~35%的公設比，扣除公設坪數後等同室內每坪單價格高於原計算30%，且以六都為例，因開發早，生活機能較好，區域內少有新屋，故能下手的機會反而中古屋可選擇的機會比較多，而且價格相對實在。所以預算有限的情形下，一定要列為考量的因素。
當決定購買房子後，最後一個重點就是室內裝潢了，因房屋的外觀無法改變，但屋內則是購買後才開始思考如何調整。
當年的他，在預算有限的情形下，買了冷氣等電器用品、活動櫃及床舖就搬進去住，雖然沒有品味，但也怡然自得。以今日的角度，如果可以找個專業人士來設計一下，花一點小錢來提升舒適度，應該是個很好的投資。
試想看看，買了一大串的生活必需品如衞生紙，要收藏在那裏？生活上用得到的家電及3C用品非常多，現存的插頭夠用嗎？光纖及wifi有規劃了嗎？客廳亮度是否足夠？卧室佈置是否舒適？書房擺設是否乾淨俐落？餐廳、廚房動線是否平順？這些看似不重要的細節，如果能在初期一定搞定，必定比搬入後二次施工來得方便許多。
林俊辰說，前面講了這麼多理性的事，看來買房子真的要一點理性來評估，才能夠買得安心、住得開心。但也希望不要因此而畏懼購屋，畢竟無殼蝸牛變有殼，絕對是人生一大成就。
最後他要分享購屋的小花絮，當時因賣方總價與我的出價約有5%的價差，且賣方與他均堅持不退讓，買賣幾乎破局。「理性的我讓步了」，因為從感性的角度去思考，有了新房子、才會有孩子，有了孩子，自己對家庭的承諾會更重大，工作也會更認真，職涯終將有更好的發展。
「這一切正向循環的結果，以30年後的今天來看，這房子給我創造的家庭價值，早就超過那5%的價差，不是嗎？」林俊辰在理性的基礎上，為買房加上感性的元素，成就了今日的美好。
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