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名人找個家/陳秋蘭 以貌取屋

2019-05-18 02:00:57經濟日報 記者王皓正/台北報導

富邦證券稅務專家團隊協理陳秋蘭(左)。圖/富邦證券提供
富邦證券稅務專家團隊協理陳秋蘭(左)。圖/富邦證券提供

富邦證券稅務專家團隊協理陳秋蘭表示,她是在婚前購屋,在兒子幼稚園畢業時換屋,而舊屋和鄰居換小屋後出租,找補的價款加點貸款投入另一間小屋。她的買屋心法是,「早買、晚買都可以」,就是要立下存錢的目標。

陳秋蘭說,在人生的路上,房產的更動不是故事場景的移動,它是家,它是人生中最重要的幾大決策之一。

婚前買房是父母的要求,是出於保護;因為有房的一方可以主導婚後住哪裡、婚前收入鎖進來才不會被花掉、吵架不會被掃地出門、離婚不用分人家一半。

此外,「房子當嫁妝,是耐用又有分量,永遠都會記得」,陳秋蘭笑著點出這些逗趣又溫馨的長輩觀點。

陳秋蘭說,當時對房產一竅不通,看屋就拉著長輩一起。從舊屋看到新屋,公寓到大廈,坦白說,室內可以裝修,公設及外觀不能改變,以貌取「屋」的結果就看上新的大樓。

地區選擇上,自住重個人偏好,因為對娘家附近的環境和建案比較熟悉,會比較放心。出租則是另一種標準,得精算資金投報率,但也要衡量房客負擔能力。

其他方面,附水準以上的內裝,能帶進條件較好的房客,該族群較有能力負擔高一點的租金。房客的支出,包括房租、水電等,衡量之下,二、三十年以上的大樓或公寓,在房東投報率和房客負擔能力二者間,較易取得交集。但陳秋蘭也說,現今出租投報率普遍太低,若無好物件,投資理財還比較簡單省事。

有人說租比買划算,相當於現在付利息,但不用繳房貸本金。陳秋蘭表示,若收入不夠,貿然購屋反而是危險的。但重點是租房時有沒有把多的錢存下來。

陳秋蘭笑說,不買房和不結婚的核心問題其實很像,覺得門檻好高好難,覺得將有很大的犧牲,買房承受經濟上的不自由,結婚則身心上的不自由。

如果決定不要,看來似乎不必為「要」而付出,而卻必須為「沒有」做準備。如果決定「要」,則心態上不能只是隨性地等待緣分出現,可有可無,一定要設定目標才行。

陳秋蘭鼓勵年輕人立定目標買房,是基於儲蓄養老的觀點。房價漲跌的預期必然左右購屋的時程,但方向不應該改變。立下買房或還清房貸的目標,會減少可支配的存款,也會抑制消費,錢才容易存下來。

若因為自備款不足或認為房價偏高,則現在開始強迫儲蓄,開源節流,或以定期定額的做法強迫提存購屋基金,準備愈充分,選擇會愈多。

陳秋蘭小檔案 圖/經濟日報提供
陳秋蘭小檔案 圖/經濟日報提供

買房公寓房貸

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