親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

主動找人做保 可提高額度

2019-10-18 23:48:34經濟日報 記者夏淑賢/台北報導

年輕人擔心自己因為初入職場、收入不高,想買房恐怕房貸金額會受限,導致自備款負擔沉重,難以實現成家夢想。銀行業者建議,若房貸戶本身願意主動提供連帶保證人,是可以為提高房貸額度加分的變通做法,但關鍵在於必須是本人「主動」,不可以是銀行方面提出,否則就有違規之虞。

銀行業者指出,根據現行規定,個人向銀行申辦房貸,銀行不得要求連帶保證人,但這個規定主要是銀行不能強制房貸戶提供連帶保證人,如果房貸戶個人主動找人做保,並不在此限,而若連帶保證人財力與信用條件佳,就可以對房貸戶向銀行協商取得更加優厚條件的房貸,產生正面的助益。

不過,現在一般房貸戶都沒有提供保證人的需要,但如果是年輕人初入職場,比方年薪可能還不到40萬元,因此銀行在考量月收入與每月期付金合理比例,以及負債(房貸)相對收入的倍數大小等因素後,有可能限制其核貸成數或者額度,這時候,如果房貸戶找來自己的父母之一當連帶保證人,就可能因為強化信用條件而有機會得到較高的核貸額度,進而減輕自備款等壓力。

要提醒的是,如果自願提供連帶保證人,必須自己手寫連帶保證的書面文件,銀行沒有固定的格式文件可提供,所以自願提供連帶保證人必須每一個字都是房貸戶自己親手寫就,才不會讓銀行承擔被認為強制要求客戶提供連帶保證的違規風險。

獲利錦囊/本金攤還能力 仔細規劃

申辦天期長達40年的房貸,雖然有降低初期還款壓力、提早成家圓夢的好處,但銀行業者提醒,天期拉長勢必導致整體的利息支出增加,而且本金攤還到後期會增加,因此房貸戶要妥善規劃現金流,確保攤本金額提高後有能力支應,以及有關提前還款的綁約條款限制,還有房貸滿30年時可能衍生的重新設定成本。

銀行業者指出,房貸不論原始的契約天期長短,大多都有給予房貸戶提前還款的選擇空間,也就是所謂的綁約條款,通常條款會限制借款的第一年或者前三到五年若提前還款,消費者要付給銀行違約金,但只要過了綁約期限,房貸戶若有能力還款,可以採取有多餘存款或年終獎金入帳時沖還本金,以縮短實際還款年限;或者是若收入增加可與銀行換約來縮短貸款天期、加速還款,這兩種做法都可以不必照合約走完40年,以節省總利息支出。

還有就是設定抵押問題,銀行業者表示,依照民法,設定抵押權最長30年,超過30年的債權債務關係,雖然不會因此受到影響,但必須有所因應,一種是一開始就選擇設定普通抵押權,這種沒有30年期限問題,而非優先的最高抵押權;其次是等到30年時房貸戶再行重新設定,但這可能衍生設定費;第三種是只針對實際貸款金額、1比1比例來設定抵押權,房價超過貸款金額的部分不在設定範圍內。但是這些也要看銀行做法上如何選擇與相互配合。

延伸閱讀

少子化在台灣可逆嗎?

民進黨做了這些事 他問台灣年輕人:你們不覺丟臉嗎?

你眼中沒本事的平庸父母 其實早把價值全給了孩子

女友拒絕幫忙付房貸被放生 網友:原PO還是單身就好

分享給好友加入udn

相關新聞

明年房市 房貸指標行叫好

土銀土建融餘額 一年增24%

金融小學堂/好房貸陪你30年 貸後服務是關鍵

銀行衝刺房貸...調控資金水位

房貸、建築融資 餘額創高

首購公教族 享1.56%計息

低利率房貸比一比!「1.5」字頭地板價總整理

1.615% 新承作房貸利率見底

房貸利率破底 9月降至1.615%

主動找人做保 可提高額度

善用40年房貸 不怕當屋奴

高雄銀推首購房貸 減輕利息負擔

公銀:房貸利率不致砍到1.5%

六都風險低 房貸放款業務熱

房貸殺到1.6% 八大行庫:不會再殺

房市熱 建築融資創新高

房市買氣活絡!7月「新增個人房貸」創43年新高

調整風險權數 金管會釋房貸大利多

業者:金管會祭大利多 將活絡房市

高雄催動房市 推40年房貸

高市推低利「起家」/建商籲自律 別哄抬房價

建融、房貸逾放比 20月新低

五大銀行7月新承做房貸勁揚 衝至逾3年半新高

銀行新點子 推5年期房貸

房貸多元化 避開授信天花板

房市買氣開紅盤 平均每月1.9萬人晉升「新房貸」一族

別當冤大頭!未繳房貸 滯納金算法差很多

台商返台獵地 建商喜迎商機

市場動起來 6月房貸餘額年增率創8年新高

新增房貸金額利率 雙跌

以房養老核貸額 挑戰200億大關

推展以房養老 銀行四處辦講座

以房養老 70歲阿公月領10萬

建築融資逾放 17個月新低

工業區商辦 穩盤主力

銀行收房貸遲延利息亂象 金管會出招7月適用

房貸承作十強 民銀出頭天

四大因素...公股銀房貸市占縮水

公股銀行主管:房價房貸承作量向上

新成屋交屋潮湧現 五大銀行5月新增房貸創三年半新高

房貸壽險 為家加一道護網

房市升溫 建築融資增速飆升

熱門文章

明年房市 房貸指標行叫好

低利率房貸比一比!「1.5」字頭地板價總整理

金融小學堂/好房貸陪你30年 貸後服務是關鍵

土銀土建融餘額 一年增24%

桃園及中壢房地產交易大熱區 土增稅意外大增4.4倍

銀行衝刺房貸...調控資金水位

房貸、建築融資 餘額創高

房貸利率破底 9月降至1.615%

首購公教族 享1.56%計息

影╱地價稅11月開徵 今年新增刷臉及指紋綁定查繳稅

內政部推手機綁自然人憑證 可繳11月地價稅

1.615% 新承作房貸利率見底

商品推薦

贊助廣告

留言