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房貸種類多 搞懂還款細節

2018-12-30 23:22:21經濟日報 記者林子桓/台北報導

市面上有多種房貸類型,民眾在挑選適合自己類型房貸時,許多小細節也必須問清楚,例如「兩段式利率」,前幾年不還本的利率較低,房屋貸款人的負擔看似不高,但真正影響到的卻是往後長達數十年的生活品質,因此,不要被前幾年的低利率蒙蔽,要記得深入了解後面一段利率的變動情況。

不同條件有不一樣申貸方式,Money101建議,若是為未來成家準備的首購族,可考慮指數型或保障型房貸,如有伴侶或配偶一起負擔購屋貸款,可選擇「利率遞減型」或「固定型」房貸。

倘若不想把錢都綁在房貸裡,有一定資金可自由運用的首購族,適合「理財型」或「抵利型」房貸,讓首購族就算買了房子,還能有餘裕可投資其他金融商品。視個人狀況,可跟理專討論自己未來的財務規劃後,再從眾多產品中,挑選適合自己的房貸類型。

此外,民眾在與銀行打交道時,一定要問清楚許多小細節,如兩段式利率,前兩年或許看起來負擔不重,但長達數十年的後段數字才會真正影響到一輩子生活,因此不要被前面一、兩年的低利率矇蔽,如果看準未來利率波動不大,或是有機會下修,選擇「機動利率」計息較划算,否則最好還是以「固定利率」為優先選擇。

申辦房貸過程,往往隱含手續費、帳管費、代償費等附加費用,因此採用低利或轉貸方案,最好考量額外費用,否則成本只怕會更高,且須留意「提前部分還款」或「提前清償」,是否要負擔違約金,這可能都是未來還款可能面臨的風險。

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