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首購5種房貸 你選對了嗎?

2018-11-21 14:31:22聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

怎麼幫自己找一個適合的貸款?首購族大多數會請房仲或代銷找配合的銀行。 圖/聯合報...
怎麼幫自己找一個適合的貸款?首購族大多數會請房仲或代銷找配合的銀行。 圖/聯合報系資料照片

年底購屋旺季到,房貸百百款,差一點省很大,尤其房價可不是一筆小錢,首購族的資金更是壓力沉重,大多數的人會請房仲或代銷找配合的銀行,但這筆錢一借就是20年左右,首購族要安心成家,不妨先學學怎麼幫自己找一個適合的貸款。

第一次買房子,通常都要跟銀行借錢,但銀行政策常常跟著市場變化,貸款八成變成七成,對手頭現金不夠的首購族來說,真的是被掐緊喉嚨,好不容易談成的購屋,可能因此泡湯;為了避免空歡喜一場,Money101建議,買房子前,務必先把手頭上的資金算清楚,萬一簽約後才發現貸款額度不如預期,恐怕還要白白賠房貸一大筆違約金。

市面上的房貸主要有指數型房貸、理財型房貸、抵利型房貸、利率遞減型房貸和固定型房貸等。

Money101表示,每個人的狀況不同,財務規劃方向各異,如果只是為未來成家準備的首購族,可以考慮指數型,但如果有伴侶可以一起購屋,可以選擇利率遞減型或固定型房貸,倘若不想把錢都綁在房貸裡,可以有一定資金運用自由的首購房貸族,理財型或抵利型房貸都不錯,可以讓首購族就算買了房子,還能有投資的自由度。

選擇適合的房貸後,申辦時要注意,有不少銀行業者會採取兩段式利率,前幾年的利率雖然看起來不高,負擔也不重,但真正影響的是長達十幾年的後段數字,因此不要被前面一、兩年的低利率矇蔽,如果看準未來利率波動不大,或是有機會下修,選擇「機動利率」計息較划算,否則最好還是以「固定利率」為優先選擇。

申辦房貸過程,往往隱含手續費、帳管費、代償費等附加費用,因此採用低利或轉貸方案,最好考量額外費用,否則成本可能比想像的更高,而且必須留意「提前部分還款」或「提前清償」,是否要負擔違約金,這可能都是未來還款可能面臨的風險,也要提醒首購族,銀行業者通常訂有申貸年限,年紀愈輕,貸款年限的彈性愈高,也可以減少一些壓力。

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