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房貸、信貸…不能承受之重

2017-10-13 02:44:12聯合報 記者孫中英/台北報導

台灣家庭負債比攀高,房貸負擔是最主要因素,不過個人信用貸款也同步走升。根據聯徵中心統計,到今年七月底,個人房貸平均借款金額已達三八四萬元,個人信貸平均借款金額將近四十八萬元,雙雙創下二○一二年五月、五年多來新高。

聯徵中心統計,到七月底,金融業個人房貸放款總額達七兆七○四三點六億,除以當月貸款總人數二○○萬五六一○人,每人房貸平均借款金額為三八四點一四萬,是五年多來高。

儘管台灣房市過去幾年已明顯修正,但民眾房貸負擔還是很沈重。惠譽信評指出,關鍵在台灣民眾「所得」沒有大幅成長,目前民眾支付房貸本金和利息支出,已占家庭可運用資金的四成六左右、將近一半。

另外,近年房價雖下跌,但銀行爭搶房貸放款市場,紛紛拉高房貸放款成數,民眾為爭取更多借貸緩衝空間或追逐低利率,在銀行間轉來轉去,房貸借款金額因而未縮水太多。

銀行舉例,王先生兩年前買房、房價一千萬、銀行放款成數七成五,可貸到七五○萬元,兩年後房價雖跌至九百萬元,但王先生轉貸到另家銀行卻獲得八成放款成數、貸款金額七二○萬元,因為放款成數提高,王先生一樣可借到七百多萬,獲得幾近「平轉」效果,但負擔卻未減輕。

惠譽信評指出,目前銀行房貸放款成數多在七成左右,但若銀行競爭業務,競相拉高放款成數,風險也會升高。台灣雖還沒開始進入升息循環,若未來利率開始走升,民眾房貸利息負擔將加重,若經濟成長不如預期,所得無法提升,恐面臨還款壓力。

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