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辦房貸 他用了這一招 利率立馬減碼…

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2017-05-08 08:00:00 聯合報 記者沈婉玉/台北報導

銀行審核房貸條件的主要關鍵是借款人,想爭取較優的房貸條件有四個技巧。 圖/本報資...
銀行審核房貸條件的主要關鍵是借款人,想爭取較優的房貸條件有四個技巧。 圖/本報資料照片

爭取較優房貸 四個技巧報你知

近來房市出現小幅回檔的跡象,但無論房市好壞,許多民眾仍有購屋成家的需求。好不容易找到理想標的並談好合理價格後,貸款條件也必須斤斤計較,以減輕房貸負擔。

凱基銀行消費金融處副總林毓棠說,銀行審核房貸條件的主要關鍵是借款人,是否有穩定收入來源、信用紀錄與房屋價值等都會影響房貸條件,想爭取較優的房貸條件有四個技巧:

●夫妻購屋 由收入穩定一方貸款

林毓棠指出,借款人的職業會直接影響收入穩定性,對銀行來說,若有穩定的還款能力,違約風險較小,信用評分較高,自然願意給予較好的承作條件。

因此,夫妻購屋無論房子是登記在誰名下,在申辦房貸時,最好由收入穩定的一方擔任借款人,有利於爭取提高房貸成數或降低利率。尤其借款人若是軍公教人員或上市櫃前五百大企業的員工,銀行通常會有利率減碼的優惠。

●有良好的信用記錄 更有談判空間

銀行最重視的就是借款人的信用品質,所以平時維持良好信用,購屋時才有籌碼和銀行談出低利率。任何繳費逾期的紀錄上聯徵中心都查的到,林毓棠建議有購屋計畫的民眾,要立刻開始培養自己信用紀錄,包括學貸、信貸、車貸或信用卡帳款等都要按時繳納,讓信用加分,未來在申辦房貸時將更有談判空間。

●保值區段購屋 貸款成數較高

林毓棠表示,房屋位於良好區段,不僅房價保值,貸款成數也相對較高。因為銀行審核貸款的第一要件就是擔保品的價值,所以在購屋前慎選好區段,未來與銀行談判的籌碼自然也就相對增加。

●培養銀行親密感 老客戶優惠多

林毓棠表示,想要從多占點銀行的便宜,就要先好好培養關係,通常銀行對財富管理及薪轉客戶都會給比較好的條件。建議民眾將存款、基金、保險、信用卡等集中在一家主力銀行長期定期往來,在申請房貸時,主力銀行比較了解借款人的財務能力,比較會給「老客戶」優惠的條件。

他舉例,曾有位專職接案的soho族客戶來凱基銀行申辦房貸,通常銀行對收入不穩定的客戶態度都會比較「保留」,但因這位客戶長期請凱基協助財富管理,凱基對這位客戶的還款能力比較有信心,這位客戶對凱基累積的貢獻度也較高,因此凱基願意讓利,給予客戶利率優惠。

銀行最重視的就是借款人的信用品質,所以平時維持良好信用,才有籌碼談出低利率。 圖...
銀行最重視的就是借款人的信用品質,所以平時維持良好信用,才有籌碼談出低利率。 圖/本報資料照片

擔保品很重要 但不是唯一

「擔保品很重要,但不是唯一,」土銀個金部主管說,銀行不是當鋪,很多民眾申辦房貸時都會誤以為只要房子價值夠就可以貸款,不明白銀行為什麼還要問東問西。

這位主管指出,現在利率低、利潤薄,銀行風險控管很嚴,必須了解借款人的所得、職業、往來記錄等。此外,銀行不只看這筆貸款,還會看借款人名下有沒有其他信貸、房貸,才能評估客戶的還款能力及貢獻度,綜合給予貸款條件。

這位主管說,如果本身所得不穩定或無法舉出明確的證明,可以找保證人,爭取較好的貸款條件。

民眾在選擇銀行申辦房貸時,不但要精算利率,還要貨比三家才不吃虧。 圖/本報資料照...
民眾在選擇銀行申辦房貸時,不但要精算利率,還要貨比三家才不吃虧。 圖/本報資料照片

控制房貸 不要超過淨收入一半

民眾可主動向銀行說明自身的條件及房屋現況,請銀行估算適用的利率及成數,並確認房貸綁約期間內轉貸是否會產生代書費、設定費及違約金問題。建議民眾在選擇銀行申辦房貸時,不但要精算利率,還要貨比三家才不吃虧。

「貸款成數高有時是糖衣毒藥,讓年青人誤以為負擔得起」,土銀個金部主管指出,現在房市處於修正階段,現在雖然利息低,但早晚會升息,購屋族最好量入為出,控制房貸不要超過淨收入的一半,否則成為毫無生活品質、被房貸壓得喘不過氣的屋奴,「人生會變成黑白的」。

房貸

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