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年收入110萬新北買房會怎樣? 學者算出這種結果

2021-10-26 12:15:10經濟日報 記者游智文/即時報導

記者游智文/攝影
記者游智文/攝影

台北市房價高不可攀,許多上班族選擇落腳新北市。但房產學者分析官方各項數據指出,依正常儲蓄率,在新北存到自備款要18.2年,一個年輕人即使一出社會,所得就能達到新北市中位數110萬元,也要到40歲中年,才能存夠自備款。

悲慘的是,存夠了自備款買了房,只是拿到入場的門票,後面還有更節儉的20年要過,因為幾乎一半所得要用來繳房貸。

內政部每季公布房價所得比、房貸負擔率,最新數據,今年第二季,台北市房價所得比15.79倍,新北市12.13倍;台北市房貸負擔率為63%,新北市為48%。新北市買房明顯比天龍國台北市輕鬆許多。

景文科技大學財務金融系副教授章定煊表示,新北市所得房價比12.13倍,一般解讀是12.13年不吃不喝,但不吃不喝不切實際,沒有人能不吃不喝,能否買房,背後的關鍵是儲蓄率的問題,大家買房子是要先有自備款,再來談後續貸款是否負擔得起。

依官方統計,今年第二季新北市所得房價比12.13,即12.13年,若自備款以3成計算,需要3.64年。但不可能不吃不喝,若以台灣家庭儲蓄率20%來算,每年儲蓄20%,儲蓄5年到達100%,相當於不吃不喝一年,而3.64年實際需要18.2年。

進一步來看,新北市家戶所得中位數約110萬,儲蓄率20%也就是每年存下22萬,還有88萬可以花,但這樣的收入,依這種存法,要存上18.2年,要到中年才能存到400萬頭期款買房。

章定煊表示,要縮短時間,一、靠長輩幫忙付自備款,二、沒長輩幫忙的靠變動所得,也就是中個樂透或是在股市等投資中賺到一筆。三、提高儲蓄率,提高的方法包括,不婚不生晚婚晚生、啃老不離巢、租黑市雅房、減少衝動性消費。

另有一招是提高貸款成數,不過這樣接下來的房貸負擔率會更高。

章定煊表示,不管幾歲買到房,接下來是房貸還款期,平均貸款負擔率為48%,也就是買房後接下來的20年,年所得110萬中的52.8萬要付房貸,一年只剩57.2萬給全家花用。不管是50歲,還是60歲能夠還完所有房貸,最後可能窮得只剩下房。

章定煊說,現在年輕人的怨嘆是,所得房價比越來越高,需要的儲蓄率也越來越高。就算拿到入場的門票,後面還有更節儉的20年要過,等於這一生黃金歲月都得節儉為房。

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