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購屋壓低頭期款 未必明智

2017-05-11 15:01:38世界日報 (周方澄)

買房時把頭期款盡可能壓低,未必是明智之舉。(美聯社)
買房時把頭期款盡可能壓低,未必是明智之舉。(美聯社)

許多想買房子的人擔心自己沒辦法存夠相當於房價20%的頭期款,假如買50萬元的房子,二成頭期款相當於十萬元,是一大筆錢,如果在買到房子前還得租房子,就更難存到這筆錢了。所幸事實上未必要籌足這麼高比例的頭期款才能買房子,軍人可以用零頭期款購屋,而一般人只要備足3.5%頭期款就能借到房貸去買房子。

話雖如此,把頭期款盡可能壓低,真的是明智之舉嗎?倒是未必!

如果您得花好幾年才能湊足相當於二成房價的頭期款,專家建議您暫時別管頭期款、現在馬上動手買房子,除非有足夠理由,否則晚買不如早買。

根據房地產商協調查,2016年平均頭期款為11%,年齡35歲以下支付的頭期款更低至8%,該年齡層甚至有16%的人是零頭期款。

究竟該不該壓低頭期款?除了要考量是否要馬上買房子,還得根據您的整體財務狀況而定,舉凡您的負債情況、薪資及負擔家計的責任;一旦有自己房子,就會有房屋修繕費用,所以買房時不要把所有錢都投注在頭期款上。

許多借貸機構要求屋主買房子之後還留有一些儲蓄,專家說,人們買房子前往往不曉得自己擁有房屋的成本有多高。

如果頭期款付得少,表示貸款金額高,日後每個月的還款金額將隨之增高,但對於有穩定收入、負債低的人說,存夠20%頭期款之前就搶快購屋還是上上策。

假如選擇支付不到20%的頭期款,借貸機構往往會要求您加購房貸保險,假如貸款10萬元,每月將因為買了保險而多付30元到70元,只要您舉借的是傳統房貸,一旦房屋淨值因為您償還房貸或者房屋增值而達到20%,不妨要求借貸機構免除房貸保險。

正因為有房貸保險,有些專家建議人們至少支付20%頭期款,以避免這筆保險費用。

有些借貸機構提供混合型房貸方案,例如80%頭一筆房貸、另外10%或15%第二筆房貸,這麼一來,您每個月將有二筆房貸要付,但這樣既可以支付少於20%的頭期款、又可免除房貸保險。

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