金管會揪出「零元炒房團」

2022-01-19 06:40 聯合報／記者戴瑞瑤、何醒邦／台北報導

金管會檢查局昨公布去年對銀行進行不動產金檢缺失，除發現囤地案例，也抓到有一團約廿人左右的投資客，以理財課程誘導民眾組成「零元炒房團」，集體向銀行融資，還用人頭戶買房；金管會對銀行金檢時發現一名代書異常領取大量現金幫投資客繳房貸，深入追查後整起案件才曝光。專家也表示，參加網路揪團購買房屋非常容易衍生糾紛，投資人不可不慎。

檢查局副局長張子敏表示，進行銀行一般檢查時，發現有投資客誘導民眾組成「炒房團」向銀行融資，且有同一天多人申貸，事後透過代書大量提領現金，銀行卻沒做好洗錢防制，直到檢察局人員發現有異，追查才發現是代書要幫客戶代繳貸款，情節相當嚴重。目前所知涉案銀行有二家，已將檢查意見轉給銀行局決定是否開罰。

房產專家則表示，一般民眾若加入所謂理財團購房屋，很容易掉入紅單炒房陷阱，且曾發生過有掮客透過手機ＬＩＮＥ群組向有意買房民眾收取訂金，但後來疑似與建商沒談攏，不僅交易取消，還衍生金錢糾紛。未來內政部還打算嚴懲惡意炒房客，最重祭出三年徒刑或併科五千萬罰金。

張子敏說明，此個案就是常見的「零元炒房團」，約有二十位投資客組成，鎖定炒作北部土地，並與建商合作，用理財課程名義號召民眾炒房，號稱可幫忙墊款或提供高額貸款，疑似背後有人提供買房金額，還款也從專門戶頭出錢，銀行卻沒有立即察覺。

張子敏說，炒房團當中牽涉到許多手法，除集體向銀行融資，也用不實買賣契約提高不動產行情，還會利用人頭戶買房，並製造投資客收入證明來隱藏身分，代書甚至還去專門戶頭領錢，幫投資客還貸款。

銀行要如何分辨炒房團？張子敏表示，這些炒房理財團都有所謂的仲介，案源都是同一人，銀行承辦人員甚至為了業績，直接到理財課堂辦對保，也許銀行不知道這是炒房團，但在客戶還款繳息時，還是要注意是否為第三人幫忙繳；如果銀行有做好追查，就能及早發現。將請銀行公會檢討，針對炒房團銀行要訂出自律規範。

據檢查局發函給各家銀行的公文，要求各銀行要有五項管理機制：行員招攬業務不得參與炒房團或受理相關案件；對於特定仲介引進案件，若常有異常應汰除；借戶提供買賣契約價格如明顯偏離合理市價，有意圖影響銀行鑑價或實價登錄，要加強審查買賣契約真實性；借款人若有建商來源所得，或建商、代銷、仲介員工以其他身分申貸，要加強審查身分背景與財力真實性；落實徵、授信貸後管理，避免人頭戶或由第三人繳貸款。