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70歲以上貸款買房 增3成

2021-01-19 06:24:49聯合報 記者何醒邦、沈婉玉/台北報導

去年房貸利率探低、房市交易量升,依據聯徵中心統計全國各年齡層房貸數據,去年前三季跟前年同期相比,全國各年齡層的房貸件數年增幅都超過一成二,其中貸款人年齡超過七十歲的房貸件數年增幅竟高逾三成,從三六一件增加到四七一件,排名第一。公股銀行主管認為,去年影響市場最大的事件是央行降息,應該是高齡者貸款購屋增加的主因。

由於高齡申請房貸並不容易,通常要有財力資產證明,並提供連帶保證人,年長者之所以還向銀行貸款購屋,房仲業分析主因有三。

一是自住換屋需求。永慶房產集團契約部資深經理陳俊宏說,通常是大屋換小屋,賣了大房子,雖然不用貸款就可另外買屋,但現在利息低,寧可向銀行貸款;或已買新房子,但舊屋還沒賣掉,也會去貸款。

二是節稅考量。年長者會規畫身後資產如何移轉下一代,直接將房贈與子女,要課贈與稅,但由子女繼承房屋,若還有房貸,遺產稅可能不用繳太多。陳俊宏試算,假使市價三千萬元房子,貸款二千一百萬,但當子女繼承時的房屋價值,是以公告現值約一千萬計算,中間差距的二千萬,還可扣除掉房貸,相當於不用課稅。

三是目前資金回流、利率有感下降,使用貸款可留現金花用或投資。大家房屋專案副理郎美囡分析,去年央行大幅降息一碼,且房市前景看好,不少高齡者思考布局或轉換資產,年長者雖有足夠現金買房,但利率低「不貸白不貸」,手上還有些錢可投資。

公股銀行主管分析,對手上有錢的高齡者來說,央行降息讓錢存銀行太不划算了,需要讓資產更保值,「買房是不敗的最佳選擇」。

年過七十一定會考慮資產的移轉與傳承,公股銀行主管表示,很多長輩其實就是想買房給子女住,雖然用子女的名義來貸款利率低且成數高,但有些長輩會覺得房子登記在自己名下比較有安全感,寧願自己貸款並找子女當保證人。

綜觀聯徵中心各年齡層貸款統計資料,房貸大宗為卅至卅九歲,也是平均貸款利率最低者,四十至四十九歲占比第二高。合計卅至四十九歲的貸款人占全體六成以上,是購屋主力。

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