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年薪未破百萬北市買房難 階梯式房貸助青年首購

2020-01-17 11:09:11聯合報 記者沈婉玉/台北即時報導

年收入多少才能買房子?依聯徵中心資料統計六都去年前三季購屋貸款人的年收入,台北市購屋貸款人年薪百萬以上占54%,其他五都僅佔二至三成;也就是說,年薪未破百萬北市購屋難。年薪60萬以下的小資族購屋,以台南市42%在六都中最高,台北市僅佔24%是六都最低,顯見小資族在台南市購屋相對容易。

大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析,台北市房價高,購屋總價動輒千萬,以總價2000萬的房屋為例,自備款佔總價三成約600萬,之後每月貸款負擔約7萬元,若無一定薪資水平實難負擔,小資族在台北市買房,或多或少需要親人金援。反觀其他五都房價較低,自備款及每月貸款負擔都相對輕鬆,尤其台南市主要行政區平均房價仍在1字頭,較容易達成靠自己買房的願望。

住商不動產企劃研究室經理徐佳馨提醒,高房價可透過交通成本與時間成本做為替代,預算有限的購屋人照樣可以買到好房子。目前房貸利率位於低檔,但房屋貸款動輒20年以上,購屋前應確實評估財務狀況,每月貸款負擔建議不超過家戶所得三分之一,避免房貸壓垮生活品質。

選擇適合的房貸產品,也是完成購屋夢想的方法之一。土銀針對20歲到40歲的青年首購族,首創三階段還款方式的階梯式房貸,額度上限1000萬元。

土銀主管指出,階梯式房貸第一階段為寬限期,最長可三年,可僅按月付息,暫時免還本金;第二階段,除按月付息,民眾可自行衡量本身負擔能力,約定每月固定攤還本金金額,最低只要還0.15%;剩餘未還本金,則依本息平均方式於第三階段20年平均攤還。階梯式房貸前二個階段合計不能超過10年。

土銀主管表示,以貸款1000萬元來計算,第二階段可少還一點本金,每月房貸負擔可少1萬元左右。前低後高的房貸讓繳款變輕鬆,年輕首購族可視償還能力,決定增加每月還本金額,讓房貸負擔跟收入的趨勢一致,在收入較低時少還一點,收入較高時再多還。

對於土銀推出階梯式房貸新方案,公股銀行房貸主管認為,此方案是在3年寬限期與正常本利攤還期中間再加入一個最長7年的低繳款方案,確實有市場需求,讓年輕首購族不會在3年寬限期過後,馬上背負沉重的房貸壓力。不過,前面還得少,後面利息累計起來就會比較多,

會不會有人打定主意,先享受前10年的低房貸,10年後房貸提高就賣屋。公股銀行房貸主管表示,現在房市向上,這樣操作確實沒什麼問題,但要注意房市會有反轉向下的風險。

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