房產獲利千萬只是紙上富貴？房地合一稅+土增稅重擊 專家：翻身要投資股票

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快到5月報稅季了，很多人的心情可能變得煩躁。雖然稅繳的多，代表去年有賺錢，是一種奢侈的幸福，但錢從口袋被掏出去，沒有人會覺得開心。

過去，我也傻傻的安慰自己，賺錢越多，繳更多的稅，這是天經地義的事情。

但自從進入股票投資市場之後，我才發現一個事實：只要你選對投資工具，賺越多，稅反而可能繳越少！今天我們就來聊一聊，如果以房地產與股票作為投資工具，在稅務與交易成本上的天壤之別。

在台灣，投資股票在稅務跟交易成本上先天享有極大的優勢，這也是為什麼股票比房地產更適合拿來投資的原因。

投資股票可以賺兩種錢，股票價差和股利收入。

直接破題！股票投資最吸引人的就是，個人買賣股票賺到的價差，因為證券交易所得稅停徵，是完全不用繳稅的。

不論你是在股市賺了100萬還是1,000萬的價差，除非你買的是未上市櫃股票，這筆獲利完全不用併入綜合所得稅繳納。

股利收入部分，雖然要繳稅，但政府還是提供了抵減稅額的優惠，依據個人不同的所得級距，股利所得可以擇優選擇「合併計稅」或「分開計稅」。

如果你是所得稅級距較低的小資族，可以選擇合併計稅，只要你的股利所得在94萬元以內，可以享有上限8萬元的抵減稅額。對很多小資族來說，這筆抵減額可能讓你不但不用繳稅，甚至還能退稅。

如果你是所得稅率級距超過30%以上的大戶，選擇分開計稅，股利收入以28% 單一稅率分開計算，或許更適合你。

買賣股票的其他交易成本也極低，主要是股票交易稅與手續費。

股票的進出，買進時不收稅，賣出時才收取0.3%的證券交易稅。至於券商手續費表定為0.1425%，但現在大多數下單都有另外的折讓。

​怎樣，投資股票是不是真的很划算呢？

相較於股票，房地產稅務與交易成本高的可怕，從你踏進房市那一刻，就開始付錢。

買進房地產，你除了要先繳印花稅跟契稅，仲介費也少不了，不像股票買進時不用繳稅只繳手續費，一開始就要先砸幾十萬，持有房地產，也不是沒有成本，每年都固定要繳地價稅跟房屋稅。

而賣出房地產，才是真正最痛的時候，除了幾十萬的仲介費一樣跑不掉之外，移轉稅才是可怕的大魔王。

土地增值稅是依據漲價倍數為判斷基準，稅率高達20%~40%。房地合一稅是依據持有時間長短為基準，稅率一樣高達15%~45%。

相較於股票證券交易所得稅停徵，這種稅率真的是天文數字，或許你會說，我只要申請自用，根本不需要繳這麼高的稅。

土地增值稅自用稅率只要10%，房地合一稅課稅所得400萬元以內免納，超過部分按10%課徵，之後還可以重購退稅。

但是，親愛的，不要這麼天真，不要忘記你是投資，只要你有出租，現在房客幾乎都會主動去申請租補，房東只能乖乖誠實納稅，不要去賭政府查不到的可能性了。

比起股票，房地產投資要付出的成本真的是太大。

最後提醒大家，不要再被「某社區轉手，實價登錄價差大賺一千萬」這種片面的內容給誤導了，那種東西就是標準的紙上富貴，房地產交易成本這麼高，屋主實際拿到口袋裡的錢根本賺不到那麼多。

賣完房子，該繳的房地合一稅、土增稅、仲介費扣完之後，到底還剩多少錢？這還沒考慮先前持有期間每年繳的地價稅、房屋稅呢。

如果選擇股票投資，就算賺的比房地產多，要繳的稅跟相關成本就是比較少。房子是用來住的，要投資賺錢，請去買股票等其他商品。

「賺得多不厲害，留得下的才是真的」，請重新檢視你的資產配置，選擇稅務效率及交易成本最划算的工具，才是真正的聰明理財。

◎感謝 阿宅-雙碩士地產顧問 授權分享（來源出處）。請尊重原創版權，未經同意請勿取用。

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阿宅-雙碩士地產顧問

阿宅地產顧問，本名蕭大立。20年房地產與金融投資工作經驗，曾任職於銀行、壽險公司、AMC金融資產管理、估價師事務所等。具國考不動產經紀人、CSIA證券投資分析人員等多張證照。2025出版個人著作《給首購族的聰明買房術》。為業界中少有，在房地產及金融上下游產業鏈均有充分歷練的專業人士。 阿宅-雙碩士地產顧問 阿宅-雙碩士地產顧問