高薪房貸審核竟沒過！專家破解「銀行審核迷思」：這職業最易被拒絕

給銀行審核房貸前要注意哪些細節呢？貸款職人貴哥在Youtube頻道發布影片，與房貸經理張瑩如從貸款審核人員角度，探討常見的貸款審核迷思，貴哥強調銀行審貸時非常重視工作的「穩定性」，高獎金例如「業務性質的工作」即使收入很高，也很容易被銀行拒絕。

銀行審核房貸究竟有什麼標準呢？貴哥提到，銀行主要看2部分，其中一個叫做「授信5P」，是從案子的角度來看；另一個叫做「授信5C」，是從人的角度來看。

授信5P第一點是「人」，就是看你這個人怎麼樣；第二個是「資金用途」；第三個是「還款來源」；第四個是「債權保障」；最後是「未來發展性」，指的是你的案子未來的展望怎麼樣，對銀行來說是否是安穩的，基本上銀行審案子就是從以上5點看。

接著是授信5C，第一點是「品格」，主要是看以往你跟銀行的紀錄；第二點是「能力」，就是看你賺錢的能力；第三點是「資本」，意謂你擁有的資產、身家，第四個叫做「擔保」，指的是萬一你出事，你提供的擔保是否足夠；最後是「條件」，代表你借錢的用途以及大環境對你的影響。

總結而言，5P就想是一份貸款計畫書；5C則像是在做身家調查，判斷你這個人是否值得信賴。

貴哥舉例，假如你工作了5年，雖然薪水不高僅有5萬，但工作足夠穩定，銀行就會喜歡你這樣的客戶；反之，假設你年薪高、去年年收150萬，但你是從事低薪高獎的業務工作，對銀行來說就是高風險客戶。

有網友提問，表示他工作剛跳槽，新工作薪水直接加碼70%，銀行是否會歡迎他貸款呢？貴哥直言「不一定」，主要還是看你工作的穩定度，如果你做了5年銀行就很喜歡，但是你剛跳槽，銀行其實不太喜歡。

但是銀行會判斷，你是否是相同屬性的跳槽，也就是高升，當然能夠接受，但如果你是轉換跑道，那就真的沒辦法了，銀行會直接給你刷掉。再來，你換工作的時間間隔不可以太久，一般銀行只允許中間空窗期是「一個月內」。

另一名網友說，他已經跟銀行對保簽約完了，如果這時候離職，銀行是否會發現呢？貴哥並不建議這麼做，風險非常大，很可能因為換工作誤事，因為銀行在撥款前有時會二次徵信，萬一真的二次徵信發現你離職，就會直接婉拒。

除非有一種情況例外，就是你被二次徵信後，拿到新的offer，再給銀行做一次徵信，就很可能可以起死回身，但此時銀行通常要你提供一個具資力的保證人。

第三位網友是一名公務員，可是去申請80萬信貸被拒絕。貴哥強調，一般公務員的聯徵、負債、信用狀況都正常當然會過，沒通過很可能因為聯徵有問題，信用分應該低於600分或是信用卡有預借現金，以上情況遇到一個都不會讓你過。

假如上班族原本上班穩定，但因為家裡出狀況，決定離職照顧爸媽，兄弟姊妹會提供同等薪水，這樣申貸會過嗎？貴哥說「不行」，因為兄弟姊妹籌來的錢不能算薪資，必須要是公司支付的薪水才行。

什麼狀況銀行會直接拒絕貸款？

第一、信用分低於600分

第二、沒有工作證明或是負債高

第三、現職工作未滿三個月

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好事貸-貴哥來開講

貸款職人「貴哥-孫鴻貴」，前銀行資深經理，連續多年房貸業績全國第一。離開銀行創辦好事貸品牌， 並致力推動金融貸款知識的透明化與普及化，自製的影音圖文獲得許多知名媒體引用。