股息支應貸款是假象？他憂每月領息太少 網驚：95萬頭期款扣掉債務根本不夠
一名身上背負70萬元信貸與車貸的網友，近日在dcard發文求助。原PO透露自己目前有95萬元的持股與存款，雖然年領約9萬元的股息能剛好支應貸款與信用卡費，但扣除保險與各項開支後，每月現金流僅剩1萬元，導致生活壓力極大、存款速度緩慢，猶豫是否該結清債務來換取心理安定。
原PO表示，目前雖處於「利差套利」狀態，即股息收入大於貸款利息支出，但「帳面上領很少」的焦慮感揮之不去。由於預計在1到2年後有置產規劃，他困惑應維持現狀繼續以息養貸，還是先將債務歸零。貼文曝光後，專業網友紛紛點出「信貸利率」與「首購條件」才是核心關鍵。
不少網友建議從利率優化下手，「信貸利率超過3%都太高，建議轉貸降息」、「盤點股票年化報酬，若低於貸款利率就該先賣股還債」。也有過來人直言現金流的重要性，「你每個月的現金流造成生活不舒適，就該調整到舒服的位置」、「前債不還，後債（房貸）更別想，信貸會嚴重影響未來房貸的審核額度」。
針對買房規劃，內行人示警信貸對信用評分的衝擊，「銀行在審核房貸時會扣除信貸額度，若想買房，結清信貸是必要步驟」、「存款95萬要在兩年內買房，扣掉信貸還剩多少頭期款？這才是現實問題」。更有投資高手分享大額借貸經驗，「只要利率夠低（如2.3%）且風險控管沒問題，借錢投資不是壞事，但那是建立在本金夠大的前提下」、「與其看著股息cover生活，不如結清債務讓薪水回流，心理安定感才是長期投資的基石」。
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