帳戶變警示戶房貸恐被拒！專家點「別讓詐騙毀了買房夢」：7異常行為要注意
近期詐騙案件層出不窮，不只騙錢、騙房或感情，甚至有人帳戶被盜用再被用來行騙。「好事貸House Loan」貸款職人貴哥指出，2024年警示帳戶被通報高達14.9萬戶，多數人並非主動犯罪，卻可能面臨帳戶凍結或官司困境。專業律師林俊雄表示，了解法律規範與銀行流程，是保護自己的第一步。
如果帳戶被列為警示帳戶，銀行是否會通知？林律師表示，法律上並無強制規定，但部分銀行仍會通知。凍結原因可能涉及民事或偵查程序，通常要等法院或檢警單位通知才能得知。
哪些行為可能導致帳戶被列入警示？包括：1. 存款帳戶被通報疑為犯罪用途；2. 頻繁申請帳戶；3. 多筆小額異常交易；4. 久未使用帳戶突然異動；5. 聯絡資料無法查證；6. 短期內密集使用銀行電子服務；7. 符合洗錢防治注意事項標準。
一旦帳戶被列為警示戶，功能將受限：無法轉帳、匯款、提款，甚至無法辦理貸款。若帳戶是薪資或補助專用，可提供在職證明開立新帳戶，保障收入不受影響。
法律責任方面，《洗錢防制法》規定，交付或提供帳戶予他人使用者，若無惡意，通常只會被告誡；若累計三個以上帳戶再犯，則可能面臨三年以下有期徒刑。林律師提醒，若知情協助詐騙，刑責將更重，可能一年到七年徒刑並併科罰金。
民事責任亦不可忽視。林律師舉例，有民眾因辦貸款或求職提供帳戶被詐騙集團使用，最後即使聲稱自己是受害者，也可能被判賠數百萬。依民法185條，連帶負責損害賠償。
解除警示帳戶流程包括：詢問警示原因、製作筆錄、取得案件文件、向通報機關提出解除申請，最後由通報機關通知銀行解除警示。原則上警示期滿兩年會自動解除，但若偵查持續，可能延長。
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