當保人影響房貸額度？專家曝真相示警「別讓信用變負擔」：想買房先解除

保人也稱保證人，意思是指為借款人提供擔保的人。貸款職人貴哥在Youtube頻道發布影片，解釋當保人對貸款的影響，並提出當保人前需要小心的3大注意事項，提醒民眾選「選一般保證人」就好。

貴哥提到，有網友之前幫家人做保，很好奇有做保證人的紀錄是否會影響到房貸條件。

首先，要看你是一般保證人還是連帶保證人，如果是一般的話原則上不會佔用到你的貸款額度，除非你是找這筆擔保債務的銀行申貸，那可能就會有影響了。

因為銀行在算負債比時，可能把擔保的房貸金額加進去一起計算，比如說你原本的條件最多能貸到500萬，但是因為你已經替別人擔保了300萬，所以你就只剩下200萬的額度能貸，所以最好避開同一間銀行。

如果是連帶保證人的話，影響就會比較大，不只你的可貸額度會被影響，甚至連過件率都可能會有差。

現在還有連帶保證人？根據銀行法12-1條規定，銀行辦理自用住宅放款，及消費性放款，不能要求借款人提供連帶保證人，並且如果借款人已經提供足額擔保時，銀行不能再要求借款人提供保證人。

自用住宅貸款跟消費性貸款包含哪一些？比如購屋貸款、新青安房貸、汽機車貸款、信用貸款等等。所以反過來說，如果你不是申請以上這幾種貸款的話，就還是有可能要提供連帶保證人，比如企業貸款、青創貸款等。

當保人會有影響的原因，在於銀行在審核貸款時，會把保證債務當作你的潛在負擔，萬一之後借款人繳款不正常，這筆債務就可能要由你負擔。所以就算你現在實際上沒有在還這筆錢，銀行還是會用貸款全額來計算你的還款能力。

擔保的類型也有差別，例如無擔保信貸、跟有擔保的信貸就有差別，他有拿房子去銀行抵押做擔保，銀行風險當然比較低，你保證債務的風險當然更低。

貴哥提醒，如果你已經當保人，還有貸款需求的話，建議趕快解除保證，這樣聯徵紀錄更新後，你的貸款條件就可以恢復正常，但執行上可能會有困難，因為保人無法單方面取消擔保責任，要解除還需要經過銀行同意，而且銀行可能會要求借款人再提供一位保證人。

當保人要注意什麼：

第一、答應幫別人做保前，先確認對方的財務狀況與信用狀況，過去如有不良紀錄就不要答應。

第二、不當連帶保證人，選一般保證人就好。

第三、簽約前要看清楚合約內容，額度、利率、年限、還款方式以及你需要承擔的風險。

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