央行升準再祭打房管制 楊金龍喊「記取金融危機教訓」:未來房市檢視2面向

中央銀行於今天舉行今(2024)年第2季理監事會議,會後央行總裁楊金龍表示,行會記取金融危機教訓,將持續緊盯房市,未來關注銀行不動產放款集中度及金融穩定2項指標,滾動式調整措施。聯合報記者/胡經周 攝影
中央銀行於今天舉行今(2024)年第2季理監事會議,會後央行總裁楊金龍表示,行會記取金融危機教訓,將持續緊盯房市,未來關注銀行不動產放款集中度及金融穩定2項指標,滾動式調整措施。聯合報記者/胡經周 攝影

中央銀行今天舉行第2季理監事會議,決議升準不升息,且祭出第6波選擇性信用管制。總裁楊金龍表示,央行會記取金融危機教訓,將持續緊盯房市,未來關注銀行不動產放款集中度及金融穩定2項指標,滾動式調整措施。

央行理事會今天一致同意維持政策利率不變,但針對房市出重手,修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,調降自然人特定地區第2戶購屋貸款最高成數上限為6成,自6月14日起實施。

此外,央行認為搭配調升存款準備率,透過加強貨幣信用數量管理,可強化選擇性信用管制措施成效,將有助進一步減緩信用資源流向不動產市場,因此調升存準率,新台幣活期性及定期性存款準備率各調升0.25個百分點,自7月1日起實施。

楊金龍於會後記者會表示,先前美國因房價泡沫破滅導致次級房貸風暴,進而引發全球金融危機,其實在金融危機之前,台灣央行看到各種描述美國房市及金融市場的零星報導,就叮嚀銀行公會,美國「可能會出事」。

楊金龍說,他還記得很清楚,當時美國官員對於記者提問房市議題,回答「天還不會掉下來」,認為只是小泡沫,事後卻演變為金融危機,「央行會記取這些教訓」,央行將密切注意房市,不希望有失誤。

楊金龍說,央行後續將關注2面向,一是銀行不動產貸款占總放款比率(不動產放款集中度),二是金融穩定,其中又要注意逾放比及壓力測試2指標。

根據央行統計,近期銀行不動產貸款占總放款比率多落在37%上下,顯示國銀放款高度集中在不動產業務。不過楊金龍表示,必須觀察結構是否改變,如果是房價高漲導致貸款金額攀高,集中度跟著走揚,或是基本面推動房價上漲,「那要強壓它嗎?」

其次,央行將關注房市對金融穩定的影響,看不動產貸款的逾放比,以及壓力測試;央行對銀行進行壓力測試,在持續升息及房價掉40%,這兩個情境下,銀行資本適足率是否能夠承受,「目前為止,覺得還comfortable」。

楊金龍表示,即便數據目前還能接受,央行仍有相關作為,後續也將持續關注金融穩定,滾動檢討。

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