親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

以房養老 你該評估的2風險

2019-11-13 13:10:49聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

房價居高不下,加上新平庸的年代,越來越多買不起房子的年輕人,想直接繼承父母房產,但年金改革之後,退休金縮水,越來越多的父母自顧不暇,這個時候「以房養老」成為很多老人家的選擇;但是以房養老真的是養老萬靈丹嗎?其中可能也有兩大風險,是銀髮族決定靠啞巴孩子來養你之前,不得不深思熟慮的。

風險1 無論哪種以房養老,利率一旦提高,養老金越領越薄。

目前市面上銀行推行的以房養老方案,多數是「傳統型」,主要依照銀行授信擔保品鑑估規定辦理,採「按月定額給付」的方式撥款,將房子反向抵押,取得每月固定的生活費。

另外還有「循環型」,也是「按月定額給付」的方式撥款,但沒有動用就不會計息,這比較適合退休後已有一筆儲蓄可以供日常支出,但擔心未來可能會有臨時的大筆支出者。

比較特別的是「年金保險型」,撥款方式採「一次給付」,並結合信託及即期年金保險等選項。

無論是哪一種以房養老都要注意房貸的利率波動,目前雖然是低利率環境,但利率水準一旦生變,就會直接影響養老金的金額;另外,隨著銀行的貸款資金越累積越高,每個月要扣除的利息也會越高,換句話說,養老金就會越來越薄,這些都是以房養老不得不注意的風險。

Money101表示,萬一碰上比較嚴重的通貨膨脹,原本期許的養老金等於瞬間變相縮水,是否還夠支應每月生活開銷?無論是不是有能力以房養老,都必須全盤考慮好退休理財規畫,才可以降低風險。

風險2 餘命如果高於預期,恐有斷炊,或子女還款、繼承紛爭。

醫學發達,現代人生活過得好,台灣人的平均壽命逐年增加,但目前銀行規定,以房養老的年限最多只到95歲,如果身強體壯,活超過95歲,單靠以房養老的老人家,恐怕就會發生斷炊危機;因為銀行雖然不會將房子收回,但可能面臨生命最後幾年,沒有錢可領,卻還是得繳付利息的窘境,讓以房養老到最後,卻沒辦法終老。

還有,當老人逐月領取以房養老金直到離世,房子不是要還給銀行,就是由子女繼承剩餘價值,但是如果繼承人想要保留房子,前提是一定得償還長輩當初「以房養老」的借款金額。

Money101表示,國人「以房傳子」的觀念行之有年,因此在決定要選擇以房養老方案時,建議要先跟子女商量協調,以免造成後續糾紛,增添親子之間的不快。

延伸閱讀

土銀社會福利公益信託捐贈1.4億元 1800人受益

土銀舉辦2019公益園遊會 為弱勢族群送暖

以房養老核貸額 衝破200億

起家厝不能動…以房養老 近半銀行第3季業績掛「零」

分享給好友加入udn

相關新聞

她好奇「滿租中」的房子為何還要賣? 網曝內幕:不是缺錢

到接待中心不斷聽到「賀!成交」廣播 網友爆驚人內幕

隔壁店家降租 可要求房東比照嗎?

買新家爽當「省」長 換屋退稅三祕訣一次看懂

租房養老 至少要先存420萬元

以房養老 你該評估的2風險

利息低、成數高 善貸族掌握好時機

價錢差很多!重畫區買房 留意「3個關鍵密碼」

首購族攻重畫區小心!了解話術背後暗藏的3大玄機

老屋「房貸成數」怎麼看? 房仲曝3關鍵指標

產業脈動/房價盤整 短期觀望氛圍濃

為了公設買13坪新房 夫妻另買老公寓住網友勸阻

從房價看車位? 房仲曝:新手買家不知道的那些事

賀成交之前 五招省房仲費

房市搶成交 加盟店比直營店好殺?

5招省房仲費 划算賀成交

買屋前看這裡 台中市府給五大建議避雷

家中沒有「對外窗」潮濕悶熱 網友曝裝這個最有效

掌握5原則 簽張安心的搬家契約

房仲報你知!謹記「老宅看房」3要訣 購屋不踩雷

信義不動產說明書 購屋必讀

買房慎選「地震宅」!6大訣竅選房報你知

45年老公寓vs20年電梯大樓 大台北買房你會怎麼選?

搶救沒落商圈店家 掌握這2招

聰明買房報你知!謹記「坪數、親水公園宅」2元素不吃虧

砸大錢買預售屋竟發現「詭異管路」 屋主:這樣正常嗎?

買自售屋查「他項權利部」 抵押設定一目了然

大直水岸值多少?豪宅有景1坪貴40萬

交屋前必做的5件事 往這處潑水讓你避開瑕疵屋

小宅有五缺陷 學者:沒想清楚交屋後會很痛苦

買房看鄰居冷氣辨別環境好壞 網友讚:獲益良多

富人轉攻豪宅投資 殺價動輒上千萬元

買屋附裝潢 小心被剝3層皮

麥擱騙啊!戳穿實價登錄造假手法

危老建築都更融資 華泰銀助快速通關

30年、40年房貸可以貸嗎? 一張表教你判斷

花蓮強震引傾斜疑慮 彈珠擺地板確認建物平衡

抗議買貴了?一棟大樓8個「冤」字 網笑:裝置藝術

太誇張了 金融機構竟超收房貸違約金

賣凶宅未告知 屋主判賠買家15萬元

法拍屋低於市價好心動 專家提醒點交才有保障

房地產致富的十大秘笈 不可不知

熱門文章

雙薪有小孩「台北老公寓vs新北新大樓」怎選?網答案一面倒

汐止是夢幻住所?在地人點出「兩大隱憂」:根本地獄

想住新北、桃園選哪區?十大移民熱區出爐

解套代價大!南港再傳屋主慘賠3,200萬元

買房淪屋奴?鄭欽天:租房子才會一輩子當屋奴

他苦背房貸每天工作+兼職逾14小時 壓力大到變成小氣鬼

中鋼跨足房產 首戰奏捷

京城蔡天贊賣高雄土地 總價75億元起跳

批判的都落選了 學者:選後房市走「新中間路線」

雙北租屋住哪CP值最高? 網曝2大區:超級方便!

正義國宅都更案上樑了 顏炳立:想搞都更要這樣

2019年房市它最詭!成交量第一、剩餘房子也最多

環狀線房市哪幾站最強?一張表看懂

信義豪宅親友交易竟一坪賣210萬 專家點玄機

忠孝正義都更案 坪價衝250萬

新北房價 新店止跌、捷運沿線穩定漲

選後是買房時機嗎?一張表告訴你答案

別被矇了!內政部:買成屋不用付水電瓦斯管線費用

影/台灣南部首座純日系三井購物商城 賴清德主持動土

同棟別人都賺他的8樓卻賠千萬 專家:沒警覺

港人來台置產 熱度增

北市房價「蘿蔔蹲」 這樣開價、出價想成交是阿婆生子

資金寬鬆房價蠢蠢欲動 央行示警

她好奇「滿租中」的房子為何還要賣? 網曝內幕:不是缺錢

底價266億! 世貿3館地上權招標

買氣回來了!去年第4季雙北、新竹新建案房價全漲

北市公寓連跌六個月 專家曝兩件事發生會跌更快

全國地價指數公布 台中跌最大、新北終止連六跌

年薪未破百萬北市買房難 階梯式房貸助青年首購

南港世界明珠開發案 銷售金額衝上170億元

民眾購屋信心 六年最佳

屋主不想認賠了 選後網路「賠售屋」減二成

史上最高! 「王中之王」世貿三館地上權底價266.3億

近帝寶發大財!這間60年木造老屋 1.63億元成交

北市交易量前40名路段 這條路一堆二字頭最便宜

北市店面雙「四」夯 大安區登交易王

官方打假動起來 北市推出實價登錄查價三箭

豪宅交易 頻見外資身影

南部首座日系購物商城 MITSUI OUTLET PARK台南動工

世貿三館地上權釋出…未來產品規劃 最大考驗

「最牛」都更案上樑 正義國宅轉身變豪宅、一戶3.5億起

信義兒福都更 國美出線

商品推薦

贊助廣告

留言